قرض استهلاكي - معطف من الفرو أو سيارة بالدين

أتلقى كل يوم رسالة نصية قصيرة تحتوي على اقتراح بأخذ قرض استهلاكي. البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تحاول بكل الطرق إقناعي بأخذ قرض منها.

حتى الآن لم تنجح وأتمنى ألا تنجح أبدًا. لماذا ا؟ سيخبرك هذا المنشور بالتفصيل عن كل أسرار ومزالق القروض. آمل أن يكون هذا مفيدًا لشخص ما ، وسيكون قادرًا على التحذير من الأخطاء التي يمكن أن تفسد حياتك كلها.

الكل يريد أن يعيش بشكل جميل ومريح. نتمنى أن نعيش في شقق فسيحة مريحة ، ونقود سيارات باهظة الثمن ونلبس ملابس أنيقة باهظة الثمن. إذا لم يكن هذا مهمًا بالنسبة لشخص ما ، ويكفي أن تكون قانعًا بالقليل ، فلا داعي لمزيد من القراءة ، فكل شيء على ما يرام معك. إذا كنت تتطلع إلى إحاطة نفسك بأفضل الأشياء في الوقت الحالي ، فاقرأ حتى النهاية.

البنوك حرفيا تفرض لأخذ قرض. إنهم يحاولون إقناعنا بأخذ قرض على التلفزيون والإنترنت والرسائل النصية القصيرة ، وهناك لوحات إعلانية للبنوك في الشوارع - يتم تقديم الأموال في كل مكان!

هناك الكثير من السلع في المتاجر ، ومهما كانت رغبات قلبك ، يمكن شراء كل شيء. شراء الآن ، الشيء الرئيسي هو الحصول على المال! في بعض الأحيان تكون الرغبة في الحصول على معطف من الفرو أو كمبيوتر محمول جديد قوية لدرجة أن الناس يأخذون قرضًا. يدفعون ويحصلون على التجربة الأولى للشراء عن طريق الائتمان. ثم يقنعون أنفسهم بأنهم بخلاف ذلك لن يتمكنوا من شراء هذا الشيء ، لأن أموالهم لا تتأخر. ثم يأخذون قرضًا جديدًا ، ثم يجمعون بطاقات الائتمان ويغرقون في دولة لن أنطق باسمها بصوت عالٍ ...

لماذا يحدث هذا؟

يتوقف الناس عن مقارنة قدراتهم ورغباتهم بشكل معقول. يجب أن تكون واقعيًا بشأن مشترياتك. إذا كنت لا تستطيع الدفع مقابل معطف فرو في غضون 2-4 أشهر ، يكون هذا الشراء فوق طاقتك ، ويستغرق قرض لشراء معطف فرو باهظ الثمن، تقع في عبودية البنك.

قبل الحصول على قرض ، فكر - هل لديك أقارب أو معارف يمكنك الاقتراض منهم؟

يميل العديد من المتقاعدين إلى الادخار ، وربما تمتلك جدتك 200-300 ألف في حساب بنكي. يدفع البنك فائدة للجدة. اسأل ما هي النسبة المئوية؟

يمكن أن يكون الفرق بين الفائدة التي يدفعها البنك للمودعين والفائدة على القرض 3-4 مرات ، وأحيانًا أكثر. ستحصل الجدة على 8 في المائة لمدة عام ، وسيأخذ منك نفس البنك 25-30 في المائة. فكر في الأمر ، ربما من الأفضل اقتراض المال من الأقارب أو الأصدقاء؟ الاقتراض بفائدة أعلى قليلاً مما يدفعه البنك لا يزال أكثر ربحية من أخذ قرض من البنك.

تحدث عن هذا الأمر مع الأشخاص الذين تتوقع منهم المساعدة. تقدم 10 في المئة سنويا. اليوم (خريف 2024) هذه فائدة جيدة على الودائع ، أو بالأحرى ، مثل هذه النسبة ليس من السهل الحصول عليها - عليك أن تضع مبلغًا كبيرًا لفترة طويلة.

إذا لم يثق بك أي من أقاربك وأصدقائك ولا يعطيك المال ، فهذا سبب للتفكير في حياتك! حياتك لا تسير كما ينبغي ، فأنت محاط بأناس لا يثقون بك. إذا كان هذا هو الحال ، فعند أخذ قرض من أحد البنوك ، فإنك لن تؤدي إلا إلى تعقيد حياتك المستقبلية.

أعرف جيدًا كيف أرغب في شراء شيء باهظ الثمن ومطلوب في الوقت الحالي ، لكنني تمكنت من تعلم التحكم في رغباتي. أشتري فقط الأشياء التي لا أحتاج للحصول عليها للحصول على قرض مصرفي ، أو لدي فرصة الاقتراض من بنكي ، بشرط السداد الكامل في غضون 2-4 أشهر.

الكل يريد المزيد ، ولكن لكي تحيط نفسك بأشياء أكثر تكلفة ، فأنت بحاجة إلى كسب المزيد! لا يمكن للقروض الاستهلاكية ، وحتى بطاقات الائتمان ، أن تحل مشاكلك المالية ، يمكنك فقط تعقيد حياتك وجعلها أقصر بسبب المخاوف ...

بعد ذلك ، أقتبس من قصة تتناول حياة شخص يثق في البنوك وبطاقات الائتمان. هذه القصة مأخوذة من أوليغ ماكارينكو.

هناك شخصية اسمها بيتيا في النص ، أنا لا أغير الاسم ، كل شيء كما في المصدر الأصلي. لا يهم ما هو اسم الشخص بيتيا أو ماشا. حتى لو كنت Beauty Alinochka ، فإن البنك في أي حال قاسٍ ومتطلب للجميع ، فسوف يدمر أعصابك ويقشر ثلاثة أشكال ، بغض النظر عن مزاياك. لا يهتم البنك بمدى جودة شخصيتك ، فلديه مهمته الخاصة - سرقة العملاء وكسب المال.

آلية سحب الأموال من السكان عن طريق بطاقات الائتمان.

الآلية بسيطة ومنظمة بطريقة تجعل ضحايا بطاقات الائتمان عادة لا يفهمون بالضبط كيف يسحبون الأموال منهم. يدرك مدمنو القروض أنهم يدفعون جزية كبيرة للغاية للبنك كل شهر ، لكنهم لا يلاحظون الخطاف الذي يحتجزهم البنك بسببه.

دعنا نحلل أرقامًا محددة باستخدام مثال المدير Petya Klyushkin.

تكسب بيتيا 30 ألف روبل في الشهر. في الوقت نفسه ، لديه العديد من بطاقات الائتمان بإجمالي 100 ألف روبل. يدفع بيتيا البنوك حوالي 36 ألف روبل سنويًا لخدمة البطاقات: أو 3 آلاف روبل شهريًا. المبلغ باهظ للغاية: 36٪ سنويًا. ويتفهم بيتيا أن هذا كثير ، لكنه لا يستطيع فعل أي شيء حيال ذلك. بدلاً من إغلاق بطاقاته ، يقوم بيتيا باستمرار بتخزين العديد من السلع في المتاجر.

لماذا يحدث ذلك؟

لكن ضع نفسك في مكان بيتي. لديه ، مثل معظم الناس ، نفقات اعتيادية مختلفة. الإيجار والطعام والعادات السيئة. بيتيا هو عبد مناسب للرأسمالية - فهو يعيش في حدود إمكانياته ولا يرتكب الجنون. كان من الممكن أن يتقلص بيتيا بمقدار 3 آلاف روبل ويدفع الفائدة البنكية.

ومع ذلك ، هنا يأتي دور الخطاف السحري الذي يتم الاحتفاظ به في برطمانات بيتيا. يسمى هذا الخطاف "الحد الأدنى للدفع" - جزء من الدين يجب إغلاقه حتى لا يتم فرض غرامات. عادةً ما تكون هذه الدفعة 10٪ من إجمالي الدين. هذا ، في حالة بيتيا ، 10 آلاف روبل.

هذا كل شيء. بيتيا غير قادر على دفع الحد الأدنى للدفع: سيتعين عليه أن يتقلص كثيرًا من أجل هذا. لكن من المستحيل أيضًا عدم دفع الحد الأدنى للدفع: يعاقب البنك المتعثرين. ولم يتبق لبيتيا سوى شيء واحد: إعادة التمويل.

يتلقى بيتيا راتباً ويضع بصدق الحد الأدنى للدفع وهو 10 آلاف روبل على البطاقات. ثم ينفق هذه الأموال من البطاقة على العديد من المشتريات الضرورية وغير الضرورية: لأن شد الحزام والتجويع صعب نفسيًا جدًا عليه. هذه هي الحيلة المصرفية برمتها - بسيطة وشفافة لدرجة أنه لا يُنظر إليها على أنها خداع.

لاحظ الفرق الكبير مع عقار أخف وزنا ، مع الائتمان الاستهلاكي. إذا حصل بيتيا على قرض ، على سبيل المثال ، تلفزيون LCD كبير ، فإن بيتيا سوف يطفئه بانتظام بمبالغ ثابتة من شهر لآخر حتى يتخلص من القرض من الأساس.

لكن مع بطاقات الائتمان ، هذا لا يعمل: بسبب الحد الأدنى غير المريح للدفع ، يضطر بيتيا للعيش في دورة غير مواتية للغاية بالنسبة له: سداد جزء من القرض كل شهر ، ثم اختياره مرة أخرى. إطفاء واختيار. إطفاء واختيار ... من خلال التقاعد ، سوف يسحب البنك من بيتيا مبلغًا مشابهًا لتكلفة الشقة. وسيحصل بيتيا في المقابل على المتعة المريبة بإنفاق 100 ألف روبل في شبابه ، ثم إعادة تمويلها لبقية حياته ...

ربما لاحظت أن رفاقك الذين يستخدمون إبرة ائتمان بانتظام يقولون: "دعني أدفع ببطاقة ، وستعطيني حصتك نقدًا". كقاعدة عامة ، النقطة هنا هي بالضبط الحد الأدنى للدفع - هؤلاء الزملاء الفقراء قد سددوا بالفعل الحد الأدنى من السداد ، والآن يحتاجون إلى إعادة اختيار القرض لتغطية نفقاتهم.

يبدو ، لماذا مثل هذه الحيل؟ لماذا لا يذهبون فقط إلى أجهزة الصراف الآلي ويسحبون المبلغ الذي يحتاجونه من هناك؟

لأن البنوك ليست بهذا الغباء. إذا سمحت لـ Petya بالحصول على نقود بدون فوائد ، فلن يقوم بإعادة التمويل بشروط بطاقة ائتمان باهظة.ستضع Petya ببساطة 10 آلاف في البطاقة كل شهر ، ثم تسحب على الفور 7 آلاف نقدًا ، ثم تسدد القرض ببطء بالمال الذي تم توفيره.

لذلك ، في معظم البنوك لسحب الأموال من بطاقات الائتمان ، ستتم معاقبتك بعمولة شديدة: والتي يمكن أن تصل في بعض الأحيان إلى ما يقرب من 10 ٪ من المبلغ المستلم. يمكنك السحب من بطاقات الخصم حتى قبل أن تتحول إلى اللون الأزرق: عادة ما تكون عمولة سحب أموالك صفرًا.

حسناً ، أنت تقول ، لكن أين الخطاف هنا؟ هل من الصعب حقًا عدم إنفاق الأموال على هراء مختلف لعدة أشهر؟ لماذا لا يستطيع بيتيا دفع نفسه وما زال يغلق بطاقات الائتمان الخاصة به بطريقة ما من أجل الهروب من براثن البنك العنيدة؟

لنفس السبب الذي يجعل الناس لا يستطيعون التخلي عن الوجبات السريعة ، ونمط الحياة المستقر وإضاعة وقت الفراغ على الإنترنت. لأن الروح قوية ، والجسد ضعيف ، وأروع المحترفين في مجالهم يغرينا. بالمناسبة ، في ماكينات القمار ، كل شيء واضح أيضًا للجميع: لا تلعب ولن تخسر. ومع ذلك ، فإن الناس يلعبونها ...

بالطبع ، بطريقة ودية ، كان على الدولة أن تحظر بطاقات الائتمان كفئة. هذا يأخذ المال من السكان في أنقى صوره ، ولا يجلب أي فائدة للاقتصاد. تشبه الحيل المختلفة مثل "فترة مجانية لمدة 60 يومًا" هدية حفنة من الرقائق في كازينو. لا يمكن للجميع بدء اللعب وعدم التعلق بإبرة الائتمان. لكن ، للأسف ، لا يعتبر المجتمع حتى الآن بطاقات الائتمان شيئًا سيئًا - تمامًا كما لم يعتبرها مؤخرًا شيئًا سيئًا ، مثل التبغ والكحول.

للتلخيص ، فإن أصعب جزء في بطاقات الائتمان هو التعرف على المشكلة. إذا اعترف المريض بأن بطاقات الائتمان هي سرقة غير مشروطة ، وأنه يجب التخلص منها على الفور ، فمن الأسهل بالفعل إيجاد طريقة ملموسة لحل المشكلة.

يمكنك الحصول على قرض استهلاكي واحد كبير ، وإغلاق جميع بطاقات الائتمان الخاصة به والسداد بهدوء لمدة سنتين أو ثلاث سنوات كنسبة مئوية أقل بكثير. يمكنك التخلي عن إجازتك أو بيع سيارة أو جمع المبلغ الذي تحتاجه لتسوية مع المبتزين. أخيرًا ، يمكنك إخراج بطاقات الائتمان الخاصة بك من محفظتك وأخذها معك فقط في يوم الدفع - لسداد جزء آخر من دينك.

الشيء الرئيسي هو أن نفهم أنه على مدى القرنين الماضيين تغير المرابون ، ولو للأسوأ. إنهم يفهمون كلمة "تعاون" بشكل لا لبس فيه: كعملية ضخ الأموال من أموالك إلى جيوبهم.

الاستنتاجات - يجب أن تؤخذ القروض فقط لتطوير الأعمال ، عندما يجلب لك القرض أموالاً أكثر مما تدفعه فائدة.