Потребителски заем - кожено палто или кола на кредит

Всеки ден получавам SMS с предложение за теглене на потребителски заем. Банките и други финансови организации се опитват по всякакъв начин да ме убедят да взема заем от тях.

Досега не успя и се надявам никога да не успее. Защо? Тази публикация ще ви разкаже подробно за всички тайни и капани на заемите. Надявам се, че това ще бъде полезно за някого и ще може да предупреди за грешки, които могат да развалят целия ви живот.

Всеки иска да живее красиво и комфортно. Искаме да живеем в просторни комфортни апартаменти, да караме скъпи коли и да се обличаме в скъпи стилни дрехи. Ако това не е важно за някого и е достатъчно да се задоволите с малко, няма смисъл да четете допълнително, всичко е наред с вас. Ако искате да се обградите с най -добрите неща в момента, прочетете до края.

Банките буквално налагат да вземат заем. Опитват се да ни убедят да вземем заем по телевизията, в интернет и чрез SMS, по улиците има билбордове на банки - навсякъде се предлагат пари!

В магазините има много стоки, каквото сърцето ви пожелае, всичко може да се купи. Купете веднага, най -важното е да имате пари! Понякога желанието за шуба или нов лаптоп е толкова силно, че хората теглят заем. Те плащат и получават първия опит при покупка на кредит. Тогава те се убеждават, че в противен случай няма да могат да купят това нещо, тъй като парите им не се забавят. След това те вземат нов заем и след това събират кредитни карти и се потопят в състояние, чието име няма да произнасям на глас ...

Защо се случва това?

Хората престават разумно да сравняват своите възможности и желания. Трябва да сте реалистични относно покупките си. Ако не можете да платите кожено палто в рамките на 2-4 месеца тази покупка е извън вашите сили и приемане заем за закупуване на скъпо кожено палто, изпадате в робство към банката.

Преди да вземете заем, помислете - Имате ли роднини или познати, от които да вземете пари назаем?

Много пенсионери са склонни към спестявания и може би дори баба ви има 200-300 хиляди в банковата сметка. Банката плаща на бабата лихва. Попитайте какъв процент?

Разликата между лихвите, които банката плаща на вложителите, и лихвите по кредита може да бъде 3-4 пъти, понякога и повече. Бабата ще получи 8 процента за една година, а същата банка ще вземе 25-30 процента от вас. Помислете, може би е по -добре да вземете пари назаем от роднини или приятели? Заемането с лихва малко по -високо от това, което банката им плаща, е все още по -изгодно от вземането на заем от банката.

Говорете за това с хора, от които можете да очаквате помощ. Предлагайте 10 процента годишно. Днес (есента на 2024 г.) това е добра лихва по депозитите, или по -скоро такъв процент не е толкова лесен за получаване - трябва да вложите значителна сума за дълго време.

Ако никой от вашите роднини и приятели не ви вярва и не ви дава пари, това е повод да помислите за живота си! Животът ви не върви както трябва, вие сте заобиколени от хора, които не ви вярват. Ако случаят е такъв, тогава като вземете заем от банката, само ще усложните бъдещия си живот.

Знам отлично как искам да купя нещо скъпо и желано в момента, но успях да се науча как да контролирам желанията си. Купувам само онези неща, за които не е необходимо да тегля банков кредит, или имам възможност да взема назаем от собствения си, при условие на пълно плащане в рамките на 2-4 месеца.

Всеки иска повече, но за да се обградите с по -скъпи неща, трябва да печелите повече! Потребителските заеми и още повече кредитните карти не могат да решат финансовите ви проблеми, можете само да усложните живота си и да го съкратите чрез притеснения ...

След това цитирам една история, която разглежда живота на човек, който се е доверил на банки и кредитни карти. Тази история е взета от Олег Макаренко.

В текста има герой на име Петя, не променям името, всичко е както в първоизточника. Няма значение как се казва човекът Петя или Маша. Дори и да сте красавицата Алиночка, банката във всеки случай е еднакво сурова и взискателна към всички, тя ще ви съсипе нервите и ще отлепи три кожи, независимо от вашите достойнства. Банката не се интересува колко добър човек сте, тя има своя собствена задача - да отскубва клиенти и да печели пари.

Механизмът за теглене на пари от населението чрез кредитни карти.

Механизмът е прост, организиран по такъв начин, че жертвите на кредитни карти обикновено дори не разбират как точно теглят пари от тях. Зависимите от заеми осъзнават, че всеки месец плащат на банката много сериозен данък, но не забелязват куката, на която банката ги държи.

Нека анализираме конкретни числа, използвайки примера на мениджъра Петя Клюшкин.

Петя печели 30 хиляди рубли на месец. В същото време той има няколко кредитни карти за общо 100 хиляди рубли. Петя плаща на банките около 36 хиляди рубли годишно за обслужване на карти: или 3 хиляди рубли на месец. Сумата е абсолютно непосилна: 36% годишно. И Петя разбира, че това е много, но не може да направи нищо по въпроса. Вместо да затваря картите си, Петя постоянно складира различни стоки в магазините.

Защо се случва?

Но поставете се на мястото на Петя. Той, както повечето хора, има различни обичайни разходи. Наем, храна, лоши навици. Петя е доста адекватен роб на капитализма - той живее според възможностите си и не прави лудост. Петя би могъл да намали с 3 хиляди рубли и да даде лихва на банката.

Тук обаче влиза в действие същата магическа кука, върху която Петя се държи на брега. Тази кука се нарича "минимално плащане" - част от дълга, която трябва да бъде затворена, за да не бъде санкционирана. Обикновено това плащане е 10% от общия дълг. Тоест в случая на Петя 10 хиляди рубли.

Значи това е. Петя не е в състояние да плати минималното плащане: той ще трябва да се свие твърде много за това. Но също така е невъзможно да не се плати минималното плащане: неизпълнителите се наказват от банката. А на Петя му остава само едно: да рефинансира.

Петя получава заплата и честно поставя минимално плащане от 10 хиляди рубли на картите. И тогава той харчи тези пари от картата за различни необходими и ненужни покупки: тъй като затягането на колана и гладуването е твърде психологически трудно за него. Това е целият банков трик - толкова прост и прозрачен, че дори не се възприема като измама.

Обърнете внимание на значителната разлика с по -лек наркотик с потребителски кредит. Ако Петя вземе на кредит, да речем, голям LCD телевизор, Петя редовно щеше да го гаси във фиксирани суми от месец на месец, докато не се отърве от заема в корена.

Но това не работи с кредитни карти: поради неудобното минимално плащане Петя е принуден да живее в изключително неблагоприятен за него цикъл: да изплаща част от заема всеки месец и след това да го избира обратно. Изгасете и изберете. Погасете и изберете ... С пенсионирането си банката ще изтегли от Петя сума, сравнима с цената на апартамент. И Петя ще получи в замяна съмнителното удоволствие да похарчи 100 хиляди рубли в младостта си, а след това да ги рефинансира до края на живота си ...

Може би сте забелязали, че вашите другари, които са на кредитна игла, редовно казват: „Нека да платя с карта и вие ще ми дадете своя дял в брой“. Като правило тук става въпрос именно за минималното плащане - тези бедни хора вече са направили минималното плащане и сега те трябва да изберат заем, за да свържат двата края.

Изглежда, защо такива трикове? Защо не могат просто да отидат до банкомата и да изтеглят сумата, от която се нуждаят?

Защото банките не са толкова глупави. Ако оставите Петя да получи пари без лихва, той няма да рефинансира при грабителски условия на кредитна карта.Петя просто ще поставя 10 хиляди на картата всеки месец, след което веднага тегли 7 хиляди в брой и след това бавно ще изплаща заема със спестените пари.

Следователно в повечето банки за теглене на пари от кредитни карти ще бъдете наказани с най -тежката комисионна: която понякога може да достигне почти 10% от получената сума. Можете да теглите от дебитни карти, дори и да се оцветите в лицето: комисионната за теглене на собствените ви средства обикновено е нула.

Добре, казваш, но къде е куката тук? Наистина ли е толкова трудно да не се харчат пари за различни глупости в продължение на няколко месеца? Защо Петя не може да се набута и все пак някак да затвори кредитните си карти, за да избяга от упоритите лапи на банката?

По същата причина, че хората не могат да се откажат от нездравословна храна, заседнал начин на живот и губене на свободно време в интернет. Защото духът е силен, а плътта е слаба и най -готините професионалисти в своята област ни съблазняват. В слот машините, между другото, всичко също е ясно за всички: не играйте и няма да загубите. Хората обаче ги играят ...

Разбира се, по приятелски начин държавата трябваше да забрани кредитните карти като клас. Това отнема пари от населението в чист вид, не носи никаква полза за икономиката. Различни трикове като „безплатен период от 60 дни“ са аналогични на шепа подаръци чипове в казино. Не всеки може да започне да играе и да не се закачи за кредитната игла. Но, уви, обществото все още не смята кредитните карти за нещо лошо - точно както сравнително наскоро не го смяташе за нещо лошо, например тютюн и алкохол.

В обобщение, най -трудната част от кредитните карти е признаването на проблем. Ако пациентът признае, че кредитните карти са безусловен грабеж и че те трябва да бъдат премахнати незабавно, вече е по -лесно да се намери конкретен начин за решаване на проблема.

Можете да вземете един голям потребителски заем, да затворите всички кредитни карти за него и спокойно да изплатите за две или три години като много по -нисък процент. Можете да се откажете от ваканцията си, да продадете кола или по някакъв начин да съберете необходимата сума, за да уредите с изнудвачите. И накрая, можете да извадите кредитните си карти от портфейла си и да ги вземете със себе си само в деня на заплата - за да изплатите друга част от дълга си.

Основното е да се разбере, че през последните няколко века лихварите са се променили, макар и за по -лошо. Те разбират думата „сътрудничество“ недвусмислено: като процес на изпомпване на пари от вашия в джоба си.

Изводи - заемите трябва да се вземат само за развитие на бизнеса, когато заемът ще ви донесе повече пари, отколкото плащате лихви.