Prestito al consumo - una pelliccia o un'auto a credito

Ogni giorno ricevo SMS con una proposta di prestito al consumo. Banche e altre organizzazioni finanziarie stanno cercando in tutti i modi di convincermi a chiedere un prestito da loro.

Finora non ci è riuscito e spero non ci riuscirà mai. Come mai? Questa pubblicazione ti parlerà in dettaglio di tutti i segreti e le insidie ​​dei prestiti. Spero che questo possa essere utile a qualcuno e possa mettere in guardia contro gli errori che possono rovinare tutta la tua vita.

Tutti vogliono vivere in modo bello e confortevole. Desideriamo vivere in appartamenti spaziosi e confortevoli, guidare auto costose e vestirci con abiti costosi ed eleganti. Se questo non è importante per qualcuno, ed è sufficiente accontentarsi di poco, non ha senso continuare a leggere, tutto va bene per te. Se stai cercando di circondarti delle cose migliori in questo momento, leggi fino alla fine.

Le banche impongono letteralmente di prendere un prestito. Stanno cercando di persuaderci a prendere un prestito in TV, su Internet e via SMS, ci sono cartelloni pubblicitari di banche per le strade - i soldi sono offerti ovunque!

Ci sono molti prodotti nei negozi, qualunque cosa il tuo cuore desideri, tutto può essere comprato. Acquista subito, l'importante è avere soldi! A volte il desiderio di una pelliccia o di un nuovo laptop è così forte che le persone chiedono un prestito. Pagano e fanno la prima esperienza di acquisto a credito. Quindi si convincono che altrimenti non sarebbero in grado di acquistare questa cosa, poiché i loro soldi non sono in ritardo. Quindi prendono un nuovo prestito, quindi raccolgono carte di credito e si immergono in uno stato, il cui nome non pronuncerò ad alta voce ...

Perché questo accade?

Le persone smettono di confrontare ragionevolmente le loro capacità ei loro desideri. Devi essere realistico riguardo ai tuoi acquisti. Se non puoi pagare pelliccia entro 2-4 mesi, questo acquisto è oltre il tuo potere e prendendo prestito per l'acquisto di una costosa pelliccia, cadi in schiavitù alla banca.

Prima di chiedere un prestito, pensa - Hai parenti o conoscenti da cui puoi prendere in prestito denaro?

Molti pensionati sono inclini al risparmio, e forse anche tua nonna ha 200-300 mila sul conto in banca. La banca paga gli interessi alla nonna. Chiedi quale percentuale?

La differenza tra gli interessi che la banca paga ai depositanti e gli interessi sul prestito può essere 3-4 volte, a volte di più. Alla nonna verrà dato l'8 percento per un anno e la stessa banca prenderà il 25-30 percento da te. Pensaci, forse è meglio prendere in prestito denaro da parenti o amici? Prendere in prestito un interesse leggermente superiore a quello che la banca paga loro è ancora più redditizio che prendere un prestito dalla banca.

Parlane con persone da cui puoi aspettarti aiuto. Offri il 10 percento annuo. Oggi (autunno 2024) questo è un buon interesse sui depositi, o meglio, una tale percentuale non è così facile da ottenere: devi mettere una quantità significativa per molto tempo.

Se nessuno dei tuoi parenti e amici si fida di te e non ti dà soldi, questo è un motivo per pensare alla tua vita! La tua vita non sta andando come dovrebbe, sei circondato da persone che non si fidano di te. Se questo è il caso, prendendo un prestito dalla banca, complicherai solo la tua vita futura.

So perfettamente come voglio comprare qualcosa di costoso e desiderato in questo momento, ma sono riuscito a imparare a controllare i miei desideri. Compro solo quelle cose per le quali non ho bisogno di prendere un prestito bancario, o ho l'opportunità di prendere in prestito dal mio, con la condizione del pagamento completo entro 2-4 mesi.

Tutti vogliono di più, ma per circondarti di cose più costose, devi guadagnare di più! I prestiti al consumo, e ancor di più le carte di credito, non possono risolvere i tuoi problemi finanziari, puoi solo complicare la vita e accorciarla attraverso le preoccupazioni...

Poi cito un racconto che prende in esame la vita di una persona che si è affidata a banche e carte di credito. Questa storia è tratta da Oleg Makarenko.

C'è un personaggio di nome Petya nel testo, non cambio il nome, tutto è come nella fonte originale. Non importa come si chiama la persona Petya o Masha. Anche se sei la bellezza Alinochka, la banca è comunque ugualmente dura ed esigente per tutti, ti rovinerà i nervi e staccherà tre pelli, indipendentemente dai tuoi meriti. Alla banca non importa quanto sei bravo, ha il suo compito: fregare i clienti e fare soldi.

Il meccanismo per prelevare denaro dalla popolazione tramite carte di credito.

Il meccanismo è semplice, organizzato in modo tale che le vittime delle carte di credito di solito non capiscono nemmeno esattamente come stanno prelevando denaro da esse. I dipendenti dal prestito si rendono conto che stanno pagando alla banca un tributo molto consistente ogni mese, ma non si accorgono del gancio a cui la banca li tiene.

Analizziamo numeri specifici usando l'esempio del manager Petya Klyushkin.

Petya guadagna 30 mila rubli al mese. Allo stesso tempo, ha diverse carte di credito per un totale di 100 mila rubli. Petya paga alle banche circa 36 mila rubli all'anno per le carte di servizio: o 3 mila rubli al mese. La cifra è assolutamente esorbitante: 36% annuo. E Petya capisce che questo è molto, ma non può farci nulla. Invece di chiudere le sue carte, Petya fa costantemente scorta di vari beni nei negozi.

Perché succede?

Ma mettiti nei panni di Petit. Lui, come la maggior parte delle persone, ha varie spese abituali. Affitto, cibo, cattive abitudini. Petya è uno schiavo abbastanza adeguato del capitalismo: vive entro i suoi mezzi e non commette follia. Petya avrebbe potuto ridursi di 3 mila rubli e pagare gli interessi bancari.

Tuttavia, qui entra in gioco lo stesso gancio magico, su cui Petya tiene le banche. Questo gancio è chiamato "pagamento minimo" - una parte del debito che deve essere chiuso per non essere penalizzato. In genere, questo pagamento è il 10% del debito totale. Cioè, nel caso di Petya, 10 mila rubli.

Quindi è così. Petya non è in grado di pagare la rata minima: dovrà rimpicciolirsi troppo per questo. Ma è anche impossibile non pagare il minimo: gli inadempienti sono puniti dalla banca. E Petya ha solo una cosa rimasta: rifinanziare.

Petya riceve uno stipendio e mette onestamente un pagamento minimo di 10 mila rubli sulle carte. E poi spende questi soldi della carta in vari acquisti necessari e non necessari: poiché stringere la cintura e morire di fame è troppo psicologicamente difficile per lui. Questo è l'intero trucco bancario, così semplice e trasparente da non essere nemmeno percepito come un inganno.

Notare la differenza significativa con un farmaco più leggero, con il credito al consumo. Se Petya prendesse in prestito, ad esempio, un grande televisore LCD, Petya lo estinguerebbe regolarmente in importi fissi di mese in mese fino a quando non si sbarazza del prestito alla radice.

Ma con le carte di credito questo non funziona: a causa dello scomodo pagamento minimo, Petya è costretto a vivere in un ciclo per lui estremamente sfavorevole: estinguere una parte del prestito ogni mese, per poi rifarlo. Spegni e scegli. Estingui e scegli ... Al momento della pensione, la banca trarrà da Petya un importo paragonabile al costo di un appartamento. E Petya riceverà in cambio il dubbio piacere di spendere 100 mila rubli in gioventù, per poi rifinanziarli per il resto della sua vita ...

Potresti aver notato che i tuoi compagni che sono su un ago di credito dicono regolarmente: "Fammi pagare con una carta e mi darai la tua parte in contanti". Di norma, il punto qui è proprio il pagamento minimo: questi poveretti hanno già effettuato il pagamento minimo e ora devono scegliere un prestito per sbarcare il lunario.

Sembrerebbe, perché tali trucchi? Perché non possono semplicemente andare al bancomat e prelevare l'importo di cui hanno bisogno?

Perché le banche non sono così stupide. Se permetti a Petya di ottenere contanti senza interessi, non rifinanzierà a condizioni esorbitanti della carta di credito.Petya metterà semplicemente 10 mila sulla carta ogni mese, quindi ritirerà immediatamente 7 mila in contanti e poi estinguerà lentamente il prestito con i soldi risparmiati.

Pertanto, nella maggior parte delle banche per il prelievo di denaro dalle carte di credito, sarai punito con una commissione severa: che a volte può arrivare fino a quasi il 10% dell'importo ricevuto. Puoi prelevare dalle carte di debito anche prima di diventare blu: la commissione per il prelievo dei tuoi fondi è solitamente pari a zero.

Ok, dici tu, ma dov'è il gancio qui? È davvero così difficile non spendere soldi per varie sciocchezze per diversi mesi? Perché Petya non può tirarsi su e in qualche modo chiudere le sue carte di credito per sfuggire alle tenaci grinfie della banca?

Per lo stesso motivo per cui le persone non possono rinunciare al cibo spazzatura, allo stile di vita sedentario e alle perdite di tempo libero su Internet. Perché lo spirito è forte e la carne è debole e i professionisti più cool nel loro campo ci seducono. Nelle slot machine, a proposito, anche tutto è chiaro a tutti: non giocare e non perderai. Tuttavia, le persone li giocano ...

Naturalmente, in modo amichevole, lo stato avrebbe dovuto vietare le carte di credito come classe. Questo sta togliendo soldi alla popolazione nella sua forma più pura, non porta alcun beneficio all'economia. Vari trucchi come "periodo gratuito di 60 giorni" sono analoghi a una manciata di fiches in regalo in un casinò. Non tutti possono iniziare a giocare e non rimanere agganciati all'ago del credito. Ma, ahimè, la società non considera ancora le carte di credito come qualcosa di negativo, così come non le considerava relativamente di recente come qualcosa di negativo, ad esempio il tabacco e l'alcol.

Per riassumere, la parte più difficile delle carte di credito è riconoscere un problema. Se il paziente ammette che le carte di credito sono una rapina incondizionata, e che devono essere eliminate immediatamente, è già più facile trovare un modo concreto per risolvere il problema.

Puoi prendere un grande prestito al consumo, chiudere tutte le carte di credito e pagare tranquillamente per due o tre anni come una percentuale molto più bassa. Puoi rinunciare alla tua vacanza, vendere un'auto o in qualche modo riscuotere l'importo che devi saldare con gli estorsori. Infine, puoi mettere le tue carte di credito fuori dal tuo portafoglio e portarle con te solo il giorno di paga - per pagare un'altra parte del tuo debito.

L'importante è capire che negli ultimi due secoli gli usurai sono cambiati, se non altro in peggio. Comprendono la parola "cooperazione" in modo inequivocabile: come il processo di pompare denaro dal tuo nelle loro tasche.

Conclusioni: i prestiti dovrebbero essere presi solo per lo sviluppo del business, quando il prestito ti porterà più soldi di quanto paghi gli interessi.