Spotrebný úver - kožuch alebo auto na úver

Každý deň mi prídu SMS s návrhom vziať si spotrebný úver. Banky a iné finančné organizácie sa ma všemožne snažia presvedčiť, aby som si u nich zobral pôžičku.

Zatiaľ sa to nepodarilo a dúfam, že sa to nikdy nepodarí. Prečo? Táto publikácia vám podrobne povie o všetkých tajomstvách a úskaliach pôžičiek. Dúfam, že to bude niekomu užitočné a dokáže vás varovať pred chybami, ktoré vám môžu pokaziť celý život.

Každý chce žiť krásne a pohodlne. Chceme žiť v priestranných pohodlných bytoch, riadiť drahé autá a obliecť sa do drahých štýlových šiat. Ak to pre niekoho nie je dôležité a stačí sa uspokojiť s málom, nemá zmysel ďalej čítať, všetko je s vami v poriadku. Ak sa chcete práve teraz obklopiť najlepšími vecami, čítajte do konca.

Banky doslova ukladajú pôžičku. Snažia sa nás presvedčiť, aby sme si zobrali pôžičku v televízii, na internete a prostredníctvom SMS, v uliciach sú billboardy bánk - peniaze sa ponúkajú všade!

V obchodoch je veľa tovaru, nech už chce vaše srdce čokoľvek, všetko sa dá kúpiť. Nakúpte hneď, hlavnou vecou je mať peniaze! Niekedy je túžba po kožuchu alebo novom notebooku taká silná, že si ľudia vezmú pôžičku. Zaplatia a získajú prvé skúsenosti s nákupom na úver. Potom sami seba presvedčia, že inak by si túto vec nemohli kúpiť, pretože ich peniaze nemeškajú. Potom si vezmú novú pôžičku a potom zbierajú kreditné karty a vrhajú sa do stavu, ktorého meno nebudem vyslovovať nahlas ...

Prečo sa to deje?

Ľudia prestávajú rozumne porovnávať svoje schopnosti a túžby. O svojich nákupoch musíte byť realistickí. Ak nemôžete zaplatiť Kožuch do 2-4 mesiacov je tento nákup nad vaše sily a zabere pôžička na nákup drahého kožuchu, upadnete do otroctva banky.

Predtým, ako si vezmete pôžičku, premýšľajte - Máte nejakých príbuzných alebo známych, od ktorých si môžete požičať peniaze?

Mnoho dôchodcov je naklonených sporeniu a možno aj vaša stará mama má na bankovom účte 200-300 tisíc. Banka platí babke úroky. Opýtajte sa, aké percento?

Rozdiel medzi úrokmi, ktoré banka platí vkladateľom a úrokmi z pôžičky, môže byť 3-4-krát, niekedy aj viac. Babička dostane na rok 8 percent a rovnaká banka vám vezme 25-30 percent. Zamyslite sa nad tým, možno je lepšie požičať si peniaze od príbuzných alebo priateľov? Požičať si úroky o niečo vyššie, ako im banka platí, je stále výnosnejšie ako vziať si pôžičku od banky.

Porozprávajte sa o tom s ľuďmi, od ktorých môžete očakávať pomoc. Ponuka 10 percent ročne. Dnes (jeseň 2024) je to dobrý úrok z vkladov, respektíve takéto percento nie je také ľahké získať - musíte dlhodobo vložiť značnú sumu.

Ak vám nikto z vašich príbuzných a priateľov neverí a nedáva vám peniaze, je to dôvod zamyslieť sa nad svojim životom! Váš život nejde tak, ako by mal, ste obklopení ľuďmi, ktorí vám neveria. Ak je to tak, tak prijatím pôžičky od banky si len skomplikujete budúci život.

Viem veľmi dobre, ako si chcem teraz kúpiť niečo drahé a žiadané, ale podarilo sa mi naučiť sa ovládať svoje túžby. Kupujem len tie veci, na ktoré nepotrebujem čerpať bankový úver, alebo mám možnosť požičať si z vlastných, s podmienkou úplného zaplatenia do 2-4 mesiacov.

Každý chce viac, ale aby ste sa obklopili drahšími vecami, musíte zarobiť viac! Spotrebné pôžičky a ešte viac kreditné karty nedokážu vyriešiť vaše finančné problémy, môžete si len skomplikovať život a skrátiť ho starosťami ...

Ďalej citujem z príbehu, ktorý skúma život človeka, ktorý dôveroval bankám a kreditným kartám. Tento príbeh je prevzatý z Olega Makarenka.

V texte je postava menom Petya, meno nemením, všetko je ako v pôvodnom zdroji. Nezáleží na tom, ako sa daná osoba volá Petya alebo Masha. Aj keď ste Beauty Alinochka, banka je v každom prípade rovnako tvrdá a náročná pre každého, zničí vám nervy a odlupuje tri kože, bez ohľadu na vaše zásluhy. Banke je jedno, aký dobrý človek ste, má svoju vlastnú úlohu - okrádať zákazníkov a zarábať peniaze.

Mechanizmus výberu peňazí z populácie prostredníctvom kreditných kariet.

Mechanizmus je jednoduchý, organizovaný tak, že obete kreditných kariet zvyčajne ani nechápu, ako z nich presne ťahajú peniaze. Narkomani závislí na pôžičkách si uvedomujú, že každý mesiac platia banke veľmi podstatnú daň, ale nevšimnú si háčika, na ktorom ich banka drží.

Analyzujme konkrétne čísla na príklade manažéra Petya Klyushkin.

Petya zarába 30 000 rubľov mesačne. Súčasne má niekoľko kreditných kariet za spolu 100 000 rubľov. Petya platí bankám asi 36 tisíc rubľov ročne za obsluhu kariet: alebo 3 tisíc rubľov mesačne. Suma je úplne prehnaná: 36% ročne. A Petya chápe, že je to veľa, ale nemôže s tým nič urobiť. Petya namiesto zatvárania kariet neustále zásobuje v obchodoch rôzny tovar.

Prečo sa to deje?

Ale vžite sa do kože Peťa. Rovnako ako väčšina ľudí má rôzne obvyklé výdavky. Nájom, jedlo, zlé návyky. Petya je celkom adekvátnym otrokom kapitalizmu - žije v rámci svojich možností a nedopúšťa sa šialenstva. Petya by sa dokázal zmenšiť o 3 tisíc rubľov a poskytnúť banke úrok.

Tu však vstupuje do hry ten istý magický háčik, na ktorom sú Petya držané banky. Tento háčik sa nazýva „minimálna platba“ - časť dlhu, ktorú je potrebné uzavrieť, aby nebol penalizovaný. Obvykle je táto platba 10% z celkového dlhu. To je v prípade Petya 10 000 rubľov.

Takže to je všetko. Petya nie je schopný zaplatiť minimálnu platbu: na to sa bude musieť príliš zmenšiť. Je však tiež nemožné nezaplatiť minimálnu platbu: neplatičov banka trestá. A Peťovi zostáva len jedno: refinancovať.

Petya dostáva plat a na karty úprimne dáva minimálnu platbu 10 000 rubľov. A potom tieto peniaze z karty míňa na rôzne potrebné a nepotrebné nákupy: keďže uťahovanie opaska a hladovanie je pre neho príliš psychologicky náročné. To je celý bankový trik - taký jednoduchý a transparentný, že ho ani nevnímajú ako podvod.

Všimnite si podstatného rozdielu medzi ľahšou drogou a spotrebiteľským úverom. Ak by Petya prevzal úver, povedzme, veľký LCD televízor, Petya by ho pravidelne mesačne uhrádzal v pevných čiastkach, kým by sa nezbavil pôžičky v zárodku.

To však nefunguje s kreditnými kartami: kvôli nepohodlnej minimálnej platbe je Petya nútený žiť v pre neho mimoriadne nepriaznivom cykle: splatiť časť pôžičky každý mesiac a potom si ju vybrať späť. Uhasiť a vybrať si. Uhasiť a vybrať sa ... Banka do dôchodku vytiahne od Peťa sumu porovnateľnú s nákladmi na byt. A Petya dostane na oplátku pochybné potešenie minúť 100 000 rubľov v mladosti a potom ich refinancovať po zvyšok svojho života ...

Možno ste si všimli, že vaši súdruhovia, ktorí sú pravidelne na úverovej ihle, hovoria: „Nechaj ma zaplatiť kartou a ty mi dáš svoj podiel v hotovosti.“ Ide tu spravidla o minimálne platby - títo chudobní ľudia už minimálnu platbu vykonali a teraz si musia vybrať pôžičku späť, aby mohli uživiť.

Zdá sa, prečo také triky? Prečo nemôžu jednoducho ísť k bankomatu a vybrať odtiaľ potrebnú čiastku?

Pretože banky nie sú také hlúpe. Ak necháte Petyu získať hotovosť bez úrokov, nebude refinancovať vydierané podmienky kreditnej karty.Petya jednoducho vloží 10 000 na kartu každý mesiac, potom ihneď vyberie 7 000 v hotovosti a potom peniaze ušetrenými peniazmi pomaly splatí.

Preto vo väčšine bánk budete za výber peňazí z kreditných kariet potrestaní najprísnejšou províziou: ktorá môže niekedy dosiahnuť až takmer 10% prijatej sumy. Z debetných kariet môžete vyberať aj vtedy, pokiaľ sa nezmodriete do tváre: provízia za výber vlastných prostriedkov je spravidla nulová.

Dobre, hovoríte si, ale kde je tu háčik? Je skutočne také ťažké nemíňať peniaze na rôzne hlúposti niekoľko mesiacov? Prečo sa Petya nemôže tlačiť hore a stále nejako zatvárať svoje kreditné karty, aby unikol z húževnatých pazúrov banky?

Z rovnakého dôvodu, prečo sa ľudia nemôžu vzdať nezdravého jedla, sedavého životného štýlu a plytvania voľným časom na internete. Pretože duch je silný a mäso je slabé a tí najšikovnejší profesionáli vo svojom odbore nás zvádzajú. Mimochodom, v hracích automatoch je tiež každému jasné: nehrať a neprehráte. Ľudia ich však hrajú ...

Samozrejme, priateľskou cestou mal štát ako triedu zakázať kreditné karty. Toto odoberá obyvateľom peniaze v ich najčistejšej forme, neprináša to ekonomike žiaden prínos. Rôzne triky, ako napríklad „60 -dňové bezplatné obdobie“, sú analogické s hrsťou darčekov v kasíne. Nie každý môže začať hrať a nenechať sa chytiť kreditnej ihly. Ale, bohužiaľ, spoločnosť zatiaľ nepovažuje kreditné karty za niečo zlé - rovnako ako to nedávno nepovažovala za zlé, napríklad tabak a alkohol.

Ak to zhrnieme, najťažšie na kreditných kartách je priznať si problém. Ak pacient pripustí, že kreditné karty sú bezpodmienečnou lúpežou a že sa ich musí okamžite zbaviť, je už jednoduchšie nájsť konkrétny spôsob riešenia problému.

Môžete si vziať jeden veľký spotrebný úver, uzavrieť k nemu všetky kreditné karty a pokojne sa vám dva alebo tri roky vyplácať ako oveľa nižšie percento. Môžete sa vzdať dovolenky, predať auto alebo nejako vyzbierať sumu, ktorú potrebujete na vyrovnanie s vydieračmi. Nakoniec môžete svoje kreditné karty vytiahnuť z peňaženky a vziať si ich so sebou iba vo výplatný deň - na splatenie ďalšej časti svojho dlhu.

Hlavnou vecou je pochopiť, že za posledných pár storočí sa úžerníci zmenili, aj keď len k horšiemu. Slovo „spolupráca“ chápu jednoznačne: ako proces čerpania peňazí z vašich do ich vrecka.

Závery - pôžičky by ste si mali brať iba na rozvoj podnikania, keď vám pôžička prinesie viac peňazí, ako zaplatíte úroky.