Потрошачки кредит - бунда или ауто на кредит

Сваки дан добијам СМС са предлогом за узимање потрошачког кредита. Банке и друге финансијске организације на све начине покушавају да ме убеде да од њих узмем кредит.

До сада није успело и надам се да никада неће успети. Зашто? Ова публикација ће вам детаљно рећи о свим тајнама и замкама зајмова. Надам се да ће ово некоме бити од користи и да ће моћи да упозори на грешке које вам могу покварити цео живот.

Сви желе да живе лепо и удобно. Желимо да живимо у пространим удобним становима, возимо скупе аутомобиле и одевамо се у скупу одећу. Ако ово некоме није важно, а довољно је задовољити се с малим, нема смисла даље читати, са вама је све у реду. Ако желите да се сада окружите најбољим стварима, прочитајте до краја.

Банке се дословно намећу да узму кредит. Покушавају да нас убеде да узмемо кредит на ТВ -у, на интернету и путем СМС -а, на улицама постоје билборди банака - новац се нуди свуда!

У продавницама има пуно робе, шта год вам срце жели, све се може купити. Купујте одмах, главна ствар је имати новац! Понекад је жеља за бундом или новим лаптопом толико јака да људи подижу кредит. Плаћају и добијају прво искуство куповине на кредит. Затим се убеђују да у супротном не би могли да купе ову ствар, јер њихов новац не касни. Затим узимају нови кредит, а затим скупљају кредитне картице и урањају у стање чије име нећу изговорити наглас ...

Зашто се то дешава?

Људи престају разумно да упоређују своје способности и жеље. Морате бити реални у погледу куповине. Ако не можете да платите бунда у року од 2-4 месеца, ова куповина је изван ваших моћи зајам за куповину скупог бунда, падате у ропство с банком.

Пре него што подигнете кредит, размислите - Имате ли рођаке или познанике од којих можете позајмити новац?

Многи пензионери су склони штедњи, а можда чак и ваша бака има 200-300 хиљада на банковном рачуну. Банка плаћа баки камату. Питајте који проценат?

Разлика између камате коју банка плаћа депонентима и камате на кредит може бити 3-4 пута, понекад и већа. Баки ће годину дана давати 8 одсто, а иста банка ће вам узети 25-30 одсто. Размислите, можда је боље позајмити новац од родбине или пријатеља? Задуживање уз камате нешто веће него што им банка плаћа је и даље исплативије од узимања кредита у банци.

Разговарајте о томе са људима од којих можете очекивати помоћ. Понуда 10 одсто годишње. Данас (јесен 2024.) ово је добра камата на депозите, или боље речено, такав проценат није тако лако добити - морате дуго уложити значајан износ.

Ако вам нико од ваших рођака и пријатеља не верује и не даје вам новац, ово је разлог да размислите о свом животу! Живот вам не иде како треба, окружени сте људима који вам не верују. Ако је то случај, онда ћете узимањем кредита у банци само закомпликовати свој будући живот.

Савршено добро знам како тренутно желим да купим нешто скупо и жељено, али успела сам да научим како да контролишем своје жеље. Купујем само оне ствари за које не морам да подижем кредит у банци, или имам могућност да се задужим од свог, уз услов пуне уплате у року од 2-4 месеца.

Сви желе више, али да бисте се окружили скупљим стварима, морате зарадити више! Потрошачки зајмови и још више кредитне картице не могу ријешити ваше финанцијске проблеме, можете само закомплицирати свој живот и скратити га бригама ...

Затим цитирам причу која испитује живот особе која је веровала банкама и кредитним картицама. Ова прича је преузета од Олега Макаренка.

У тексту се налази лик по имену Петиа, не мењам име, све је као у оригиналном извору. Није важно како се особа зове Петја или Маша. Чак и ако сте Беаути Алиноцхка, банка је у сваком случају подједнако оштра и захтевна према свима, упропастиће вам живце и ољуштити три коже, без обзира на ваше заслуге. Банку није брига колико сте добра особа, она има свој задатак - да отме клијенте и заради.

Механизам извлачења новца из становништва путем кредитних картица.

Механизам је једноставан, организован на такав начин да жртве кредитних картица обично ни не разумеју како тачно извлаче новац из њих. Зависници од кредита схватају да сваког месеца банци плаћају знатан данак, али не примећују удицу на којој их банка држи.

Хајде да анализирамо одређене бројеве на примеру менаџера Петје Кљушкина.

Петиа зарађује 30 хиљада рубаља месечно. Истовремено има неколико кредитних картица за укупно 100 хиљада рубаља. Петиа плаћа банкама око 36 хиљада рубаља годишње за сервисирање картица: или 3 хиљаде рубаља месечно. Износ је апсолутно превелик: 36% годишње. И Петиа разуме да је то много, али не може ништа учинити по том питању. Уместо да затвори своје картице, Петиа стално складишти разноврсну робу у продавницама.

Зашто се то дешава?

Али стави се на место Петје. Он, као и већина људи, има различите уобичајене трошкове. Изнајмљивање, храна, лоше навике. Петиа је сасвим адекватан роб капитализма - живи у границама својих могућности и не чини лудило. Петиа би се могао смањити за 3 хиљаде рубаља и дати банци камату.

Међутим, овде долази у обзир иста магична удица, на којој се Петја држи у насипу. Ова удица се назива "минимална уплата" - део дуга који се мора затворити да не би био кажњен. Обично је ово плаћање 10% укупног дуга. То јест, у Петјином случају, 10 хиљада рубаља.

Значи то је то. Петиа није у могућности да плати минималну уплату: мораће да се превише смањи за ово. Али такође је немогуће не платити минималну уплату: неплатише кажњава банка. А Петји остаје само једно: да се рефинансира.

Петиа прима плату и искрено ставља минималну уплату од 10 хиљада рубаља на картице. А онда овај новац са картице троши на разне потребне и непотребне куповине: будући да му је стезање каиша и гладовање превише психолошки тешко. То је цео банкарски трик - толико једноставан и транспарентан да се чак не доживљава као обмана.

Уочите значајну разлику са лакшим леком, са потрошачким кредитом. Кад би Петиа узео на кредит, рецимо, велики ЛЦД телевизор, Петиа би га редовно гасио у фиксним износима из месеца у месец док се у корену не ослободи кредита.

Али то не функционише са кредитним картицама: због непријатног минималног плаћања, Петиа је приморан да живи у изузетно неповољном циклусу за њега: да отплаћује део кредита сваког месеца, а затим да га изабере назад. Угасите и изаберите. Угасите и изаберите ... До пензионисања, банка ће повући од Петје износ упоредив са трошковима стана. А Петја ће заузврат добити сумњиво задовољство да у младости потроши 100 хиљада рубаља, а затим их рефинансира до краја живота ...

Можда сте приметили да ваши другови који су на кредитној игли редовно говоре: „Дозволите ми да платим картицом, а ви ћете ми дати свој део у готовини“. По правилу, поента је управо у минималној уплати - ови сиромашни момци већ су извршили минималну уплату, па сада морају да узму кредит како би спојили крај с крајем.

Чини се, зашто такви трикови? Зашто једноставно не могу да оду до банкомата и подигну потребан износ одатле?

Зато што банке нису толико глупе. Ако дозволите Петии да добије готовину без камате, он неће рефинансирати под изнуђивачким условима кредитне картице.Петиа ће једноставно ставити 10 хиљада на картицу сваког месеца, затим одмах подићи 7 хиљада у готовини, а затим полако отплаћивати кредит са уштеђеним новцем.

Стога ћете у већини банака за подизање новца са кредитних картица бити кажњени најстрожом провизијом: која понекад може ићи и до скоро 10% примљеног износа. Можете се повући са дебитних картица чак и док не постанете плави у лицу: провизија за подизање сопствених средстава обично је нула.

У реду, кажете, али где је ту кука? Зар је заиста тако тешко не трошити новац на разне глупости неколико месеци? Зашто се Петиа не може натерати и ипак некако затворити своје кредитне картице како би побегао из упорних канџи банке?

Из истог разлога што се људи не могу одрећи брзе хране, седентарног начина живота и губљења слободног времена на интернету. Зато што је дух јак, а тело слабо, а најхладнији професионалци у својој области нас заводе. У аутоматима за игру, иначе, такође је свима јасно: не играјте и нећете изгубити. Међутим, људи их свирају ...

Наравно, на пријатељски начин, држава је требала забранити кредитне картице као класу. Ово одузима новац становништву у његовом најчистијем облику, не доноси никакву корист привреди. Разни трикови попут „бесплатног рока од 60 дана“ аналогни су поклон шаци жетона у казину. Не могу сви почети да играју и да се не закаче за кредитну иглу. Али, нажалост, друштво још не сматра кредитне картице нечим лошим - као што релативно недавно није сматрало да је то нешто лоше, на пример, дуван и алкохол.

Укратко, најтежи дио кредитних картица је признати проблем. Ако пацијент призна да су кредитне картице безусловна пљачка и да их се морате одмах ријешити, већ је лакше пронаћи конкретан начин за рјешавање проблема.

Можете узети један велики потрошачки кредит, затворити све кредитне картице за њега и мирно отплатити две или три године као много мањи проценат. Можете одустати од одмора, продати аутомобил или на неки начин прикупити износ који вам је потребан да измирите изнуђиваче. Коначно, можете извадити кредитне картице из новчаника и понијети их са собом само на дан исплате - како бисте отплатили још један дио дуга.

Главна ствар је схватити да су се лихвари у последњих неколико векова променили, макар и на горе. Реч „сарадња“ разумеју недвосмислено: као процес упумпавања новца из вашег у џеп.

Закључци - кредите треба узимати само за развој пословања, када ће вам кредит донијети више новца него што плаћате камате.