Tüketici kredisi - bir kürk manto veya kredili bir araba

Her gün tüketici kredisi alma teklifi içeren SMS alıyorum. Bankalar ve diğer finans kuruluşları her şekilde beni onlardan kredi almaya ikna etmeye çalışıyorlar.

Şimdiye kadar başarılı olmadı ve umarım asla başarılı olmaz. Niye ya? Bu yayın size kredilerin tüm sırlarını ve tuzaklarını ayrıntılı olarak anlatacaktır. Umarım bu birileri için faydalı olur ve tüm hayatınızı mahvedebilecek hatalara karşı uyarabilir.

Herkes güzel ve rahat yaşamak ister. Geniş ve konforlu dairelerde yaşamak, pahalı arabalar sürmek ve pahalı şık giysiler giymek istiyoruz. Bu biri için önemli değilse ve azla yetinmek yeterliyse, daha fazla okumanın bir anlamı yok, her şey yolunda. Şu anda kendinizi en iyi şeylerle kuşatmak istiyorsanız, sonuna kadar okuyun.

Bankalar kelimenin tam anlamıyla kredi almak için empoze eder. Bizi televizyonda, internette ve SMS yoluyla kredi almaya ikna etmeye çalışıyorlar, sokaklarda bankaların reklam panoları var - her yerde para teklif ediliyor!

Mağazalarda çok fazla mal var, canınız ne isterse, her şey satın alınabilir. Hemen satın alın, asıl şey paraya sahip olmak! Bazen bir kürk manto veya yeni bir dizüstü bilgisayar arzusu o kadar güçlüdür ki, insanlar borç alır. Ödeme yaparlar ve krediyle satın almanın ilk deneyimini yaşarlar. Sonra kendilerini, aksi takdirde paraları gecikmediği için bu şeyi satın alamayacaklarına ikna ederler. Sonra yeni bir kredi alırlar ve sonra kredi kartları toplarlar ve adını yüksek sesle telaffuz etmeyeceğim bir duruma girerler ...

Bu neden oluyor?

İnsanlar yeteneklerini ve arzularını makul bir şekilde karşılaştırmayı bırakırlar. Alışverişlerinizde gerçekçi olmalısınız. Eğer ödeyemiyorsanız kürk 2-4 ay içinde, bu satın alma gücünüzün ötesindedir ve pahalı bir kürk manto satın almak için kredi, bankanın esaretine düşersin.

Kredi çekmeden önce bir düşünün - Borç alabileceğiniz akraba veya tanıdıklarınız var mı?

Pek çok emekli birikime meyilli ve belki de büyükannenizin bile bir banka hesabında 200-300 bini var. Banka büyükanneye faiz ödüyor. yüzde kaç diye sor

Bankanın mudilere ödediği faiz ile kredi faizi arasındaki fark 3-4 kat, bazen daha fazla olabilir. Babaanneye bir yıllığına yüzde 8 verilecek ve aynı banka sizden yüzde 25-30'unu alacak. Bir düşünün, belki akrabalardan veya arkadaşlardan borç almak daha iyidir? Bankanın ödediğinden biraz daha yüksek faizle borç almak, bankadan borç almaktan daha karlı.

Bu konuda yardım bekleyebileceğiniz kişilerle konuşun. Yıllık yüzde 10 teklif edin. Bugün (2013 sonbaharı) bu mevduatlara iyi bir faiz, ya da daha doğrusu, böyle bir yüzdeyi elde etmek o kadar kolay değil - uzun süre önemli bir miktar koymanız gerekiyor.

Akrabalarınız ve arkadaşlarınızdan hiçbiri size güvenmiyorsa ve size para vermiyorsa, bu hayatınızı düşünmek için bir neden! Hayatın olması gerektiği gibi gitmiyor, sana güvenmeyen insanlarla çevrilisin. Böyle bir durumda bankadan kredi alarak sadece ilerideki hayatınızı zorlaştırmış olursunuz.

Şu anda pahalı ve arzu edilen bir şeyi nasıl satın almak istediğimi çok iyi biliyorum, ama arzularımı nasıl kontrol edeceğimi öğrenmeyi başardım. Sadece banka kredisi kullanmam gerekmeyen veya kendimden ödünç alma imkanım olan şeyleri 2-4 ay içinde tam ödeme şartıyla satın alıyorum.

Herkes daha fazlasını ister, ancak kendinizi daha pahalı şeylerle kuşatmak için daha fazla kazanmanız gerekir! İhtiyaç kredileri ve hatta dahası kredi kartları finansal sorunlarınızı çözemez, sadece endişelerle hayatınızı zorlaştırabilir ve kısaltabilirsiniz...

Ardından, bankalara ve kredi kartlarına güvenen bir kişinin hayatını inceleyen bir hikayeden alıntı yapıyorum. Bu hikaye Oleg Makarenko'dan alınmıştır.

Metinde Petya adında bir karakter var, adını değiştirmiyorum, her şey orijinal kaynaktaki gibi. Kişinin adının Petya veya Masha olduğu önemli değil. Güzel Alinochka olsanız bile, banka her durumda eşit derecede sert ve herkese karşı talepkardır, liyakatiniz ne olursa olsun sinirlerinizi mahveder ve üç deriyi soyar. Banka ne kadar iyi bir insan olduğunuzu umursamıyor, kendi görevi var - müşterileri soymak ve para kazanmak.

Nüfustan kredi kartlarıyla para çekme mekanizması.

Mekanizma basittir, öyle bir şekilde organize edilmiştir ki, kredi kartlarının kurbanları genellikle onlardan nasıl para çektiklerini tam olarak anlayamazlar. Kredi bağımlıları, her ay bankaya çok yüklü bir haraç ödediklerinin farkındadırlar, ancak bankanın kendilerini ne kadar kancaya taktığının farkına varmazlar.

Yönetici Petya Klyushkin örneğini kullanarak belirli sayıları analiz edelim.

Petya ayda 30 bin ruble kazanıyor. Aynı zamanda, toplam 100 bin ruble için birkaç kredi kartı var. Petya, kartlara hizmet vermek için bankalara yılda yaklaşık 36 bin ruble ödüyor: veya ayda 3 bin ruble. Miktar kesinlikle fahiş: yılda %36. Ve Petya bunun çok fazla olduğunu anlıyor, ancak bu konuda hiçbir şey yapamıyor. Petya, kartlarını kapatmak yerine mağazalarda sürekli olarak çeşitli malları stoklar.

Neden oluyor?

Ama kendini Petya'nın yerine koy. Çoğu insan gibi onun da çeşitli alışılmış harcamaları var. Kira, yemek, kötü alışkanlıklar. Petya, kapitalizmin oldukça yeterli bir kölesidir - imkanları dahilinde yaşar ve delirmez. Petya 3 bin ruble küçülebilir ve bankaya faiz verebilirdi.

Ancak, burada Petya'nın bankada tutulduğu aynı sihirli kanca devreye giriyor. Bu kancaya "asgari ödeme" denir - borcun cezalandırılmaması için kapatılması gereken bir kısmı. Tipik olarak, bu ödeme toplam borcun% 10'udur. Yani, Petya'nın durumunda 10 bin ruble.

İşte bu kadar. Petya asgari ödemeyi yapamıyor: Bunun için çok fazla küçülmesi gerekecek. Ancak asgari ödemeyi yapmamak da mümkün değil: temerrüde düşenler banka tarafından cezalandırılıyor. Ve Petya'nın tek bir şeyi kaldı: yeniden finanse etmek.

Petya maaş alıyor ve dürüstçe kartlara minimum 10 bin ruble ödeme yapıyor. Ve sonra bu parayı karttan çeşitli gerekli ve gereksiz satın alımlara harcıyor: kemeri sıkmak ve açlıktan ölmek onun için psikolojik olarak çok zor. Tüm bankacılık hilesi bu - o kadar basit ve şeffaf ki, bir aldatma olarak bile algılanmıyor.

Tüketici kredisi ile daha hafif bir ilaç arasındaki önemli farka dikkat edin. Petya, diyelim ki büyük bir LCD TV'yi kredilendirseydi, kredi kökünden kurtulana kadar Petya aydan aya sabit miktarlarda düzenli olarak söndürürdü.

Ancak bu kredi kartlarıyla çalışmaz: Rahatsız edici asgari ödeme nedeniyle Petya, kendisi için son derece olumsuz bir döngüde yaşamak zorunda kalır: her ay kredinin bir kısmını ödemek ve sonra geri seçmek. Söndür ve seç. Söndür ve seç ... Emekli olunca banka Petya'dan bir dairenin maliyetine benzer bir miktar çekecek. Ve Petya, karşılığında gençliğinde 100 bin ruble harcamanın şüpheli zevkini alacak ve sonra onları hayatının geri kalanı için yeniden finanse edecek ...

Kredi iğnesi olan yoldaşlarınızın düzenli olarak "Kartla ödeyeyim, payınızı nakit verin" dediğini fark etmişsinizdir. Kural olarak, buradaki nokta tam olarak asgari ödemedir - bu zavallı arkadaşlar zaten asgari ödemeyi yaptılar ve şimdi geçimlerini sağlamak için bir krediyi geri seçmeleri gerekiyor.

Görünüşe göre, neden böyle hileler? Neden ATM'ye gidip ihtiyaçları olan parayı oradan çekemiyorlar?

Çünkü bankalar o kadar aptal değil. Petya'nın faizsiz nakit almasına izin verirseniz, fahiş kredi kartı koşullarıyla yeniden finanse etmeyecektir.Petya her ay karta sadece 10 bin yatıracak, ardından hemen 7 bin nakit çekecek ve sonra biriktirdiği parayla yavaş yavaş krediyi kapatacak.

Bu nedenle çoğu bankada kredi kartlarından para çektiğiniz için en ağır komisyonla cezalandırılacaksınız: bu bazen alınan miktarın neredeyse %10'una kadar çıkabiliyor. Yüzünüz maviye dönene kadar banka kartlarından para çekebilirsiniz: Kendi paranızı çekme komisyonu genellikle sıfırdır.

Tamam, diyorsunuz, ama burada kanca nerede? Birkaç ay boyunca çeşitli saçmalıklara para harcamamak gerçekten çok mu zor? Petya, bankanın inatçı pençelerinden kurtulmak için neden kendini zorlayamıyor ve bir şekilde kredi kartlarını kapatamıyor?

İnsanların abur cuburdan, hareketsiz bir yaşam tarzından ve internette boş zaman harcamaktan vazgeçememesiyle aynı nedenden dolayı. Çünkü ruh güçlüdür ve beden zayıftır ve alanlarındaki en havalı profesyoneller bizi baştan çıkarır. Bu arada, slot makinelerinde de herkes için her şey açıktır: oynamayın ve kaybetmezsiniz. Ancak, insanlar onları oynuyor ...

Elbette dostane bir şekilde devletin kredi kartlarını sınıf olarak yasaklaması gerekirdi. Bu en saf haliyle halktan para almaktır, ekonomiye bir fayda sağlamaz. "60 günlük ücretsiz süre" gibi çeşitli hileler, kumarhanede bir avuç dolusu fişe benzer. Herkes oynamaya başlayamaz ve kredi iğnesine takılıp kalmaz. Ama ne yazık ki toplum kredi kartlarını henüz kötü bir şey olarak görmüyor - tıpkı nispeten yakın zamanda örneğin tütün ve alkol gibi kötü bir şey olarak görmediği gibi.

Özetlemek gerekirse, kredi kartlarının en zor yanı bir sorunu kabul etmektir. Hasta kredi kartlarının koşulsuz soygun olduğunu ve bir an önce kurtulması gerektiğini kabul ederse, sorunu çözmek için somut bir yol bulmak zaten daha kolay.

Büyük bir ihtiyaç kredisi alabilir, bunun için tüm kredi kartlarını kapatabilir ve çok daha düşük bir yüzdeyle iki veya üç yıl boyunca sakince ödeyebilirsiniz. Tatilinizden vazgeçebilir, bir araba satabilir veya gaspçılarla anlaşmanız gereken tutarı bir şekilde toplayabilirsiniz. Son olarak, kredi kartlarınızı cüzdanınızdan çıkarabilir ve sadece maaş gününde yanınıza alabilirsiniz - borcunuzun bir kısmını daha ödemek için.

Ana şey, son birkaç yüzyılda tefecilerin daha da kötüsü için değiştiğini anlamaktır. "İşbirliği" kelimesini açık bir şekilde anlıyorlar: sizin cebinizden onların cebine para pompalama süreci olarak.

Sonuçlar - krediler yalnızca iş geliştirme için, kredinin size faiz ödediğinizden daha fazla para getireceği durumlarda alınmalıdır.