Spotřebitelský úvěr - kožich nebo auto na úvěr

Každý den dostávám SMS s návrhem vzít si spotřebitelský úvěr. Banky a další finanční organizace se mě snaží všemi způsoby přesvědčit, abych si od nich vzal půjčku.

Zatím se to nepovedlo a doufám, že nikdy neuspěje. Proč? Tato publikace vám podrobně řekne o všech tajemstvích a úskalích půjček. Doufám, že to bude pro někoho užitečné a bude schopno varovat před chybami, které vám mohou zkazit celý život.

Každý chce žít krásně a pohodlně. Přejeme si žít v prostorných pohodlných bytech, řídit drahá auta a oblékat se do drahých stylových šatů. Pokud to pro někoho není důležité a stačí se spokojit s málem, nemá smysl dále číst, vše je s vámi v pořádku. Pokud se právě teď chcete obklopit těmi nejlepšími věcmi, čtěte až do konce.

Banky doslova nutí vzít si půjčku. Snaží se nás přesvědčit, abychom si vzali půjčku v televizi, na internetu a přes SMS, v ulicích jsou billboardy bank - peníze se nabízejí všude!

V obchodech je spousta zboží, ať už vaše srdce touží po čemkoli, všechno se dá koupit. Nakupte právě teď, hlavní je mít peníze! Někdy je touha po kožichu nebo novém notebooku tak silná, že si lidé berou půjčku. Platí a získají první zkušenost s nákupem na úvěr. Poté sami sebe přesvědčí, že jinak by si tuto věc nemohli koupit, protože se jejich peníze nezdržují. Pak si vezmou novou půjčku a pak sbírají kreditní karty a vrhají se do stavu, jehož jméno nebudu vyslovovat nahlas ...

Proč se to děje?

Lidé přestávají rozumně srovnávat své schopnosti a touhy. O svých nákupech musíte být realističtí. Pokud nemůžete zaplatit kožich do 2-4 měsíců je tento nákup nad vaše síly a zabere půjčka na nákup drahého kožichu, upadnete do otroctví banky.

Než si vezmete půjčku, přemýšlejte - Máte nějaké příbuzné nebo známé, od kterých si můžete půjčit peníze?

Spousta důchodců je nakloněna spoření a snad i vaše babička má na bankovním účtu 200-300 tisíc. Banka platí babičce úroky. Zeptejte se, jaké procento?

Rozdíl mezi úroky, které banka platí vkladatelům, a úroky z úvěru může být 3–4krát, někdy i více. Babička dostane na rok 8 procent a stejná banka vám vezme 25-30 procent. Přemýšlejte o tom, možná je lepší půjčit si peníze od příbuzných nebo přátel? Půjčit si na úroky mírně vyšší, než jim banka platí, je stále výnosnější než vzít si půjčku od banky.

Promluvte si o tom s lidmi, od kterých můžete očekávat pomoc. Nabídka 10 procent ročně. Dnes (podzim 2024) se jedná o dobrý úrok z vkladů, respektive takové procento není tak snadné získat - musíte dlouhodobě vkládat významnou částku.

Pokud vám nikdo z vašich příbuzných a přátel nevěří a nedává vám peníze, je to důvod k zamyšlení nad svým životem! Váš život nejde tak, jak by měl, jste obklopeni lidmi, kteří vám nevěří. Pokud tomu tak je, pak tím, že si vezmete půjčku od banky, si jen zkomplikujete budoucí život.

Dobře vím, jak si chci koupit něco drahého a žádaného právě teď, ale dokázal jsem se naučit ovládat své touhy. Nakupuji pouze ty věci, na které si nepotřebuji vzít bankovní půjčku, nebo mám možnost půjčit si z vlastních, s podmínkou plné platby do 2-4 měsíců.

Každý chce víc, ale abyste se obklopili dražšími věcmi, musíte si víc vydělat! Spotřebitelské půjčky, a ještě více kreditní karty, nemohou vyřešit vaše finanční problémy, můžete si jen zkomplikovat život a zkrátit ho starostmi ...

Dále cituji z příběhu, který zkoumá život člověka, který důvěřoval bankám a kreditním kartám. Tento příběh je převzat od Olega Makarenka.

V textu je postava jménem Petya, jméno neměním, vše je jako v původním zdroji. Nezáleží na tom, jak se ta osoba jmenuje Petya nebo Masha. I když jste Beauty Alinochka, banka je v každém případě stejně tvrdá a náročná pro každého, zničí vám nervy a odloupne tři kůže, bez ohledu na vaše zásluhy. Banku nezajímá, jak dobrý člověk jste, má svůj vlastní úkol - okrádat zákazníky a vydělávat peníze.

Mechanismus výběru peněz z populace prostřednictvím kreditních karet.

Mechanismus je jednoduchý, organizovaný tak, že oběti kreditních karet obvykle ani přesně nechápou, jak z nich tahají peníze. Závislí na půjčkách si uvědomují, že každý měsíc platí bance velmi podstatnou daň, ale nevšimnou si háčku, na kterém je banka drží.

Pojďme analyzovat konkrétní čísla pomocí příkladu manažera Petya Klyushkin.

Petya vydělává 30 tisíc rublů měsíčně. Současně má několik kreditních karet za celkem 100 tisíc rublů. Petya platí bankám asi 36 tisíc rublů ročně za obsluhu karet: nebo 3 tisíce rublů měsíčně. Částka je naprosto přemrštěná: 36% ročně. A Petya chápe, že je to hodně, ale nemůže s tím nic dělat. Místo zavírání karet Petya neustále zásobuje v obchodech různé zboží.

Proč se to děje?

Ale vžijte se do kůže Petyi. Stejně jako většina lidí má různé obvyklé výdaje. Nájem, jídlo, špatné návyky. Petya je docela adekvátní otrok kapitalismu - žije v rámci svých možností a nedopouští se šílenství. Petya by se dokázal zmenšit o 3 tisíce rublů a dát bance úrok.

Zde však vstupuje do hry stejný kouzelný háček, na kterém jsou Petya drženy banky. Tento háček se nazývá „minimální platba“ - část dluhu, která musí být uzavřena, aby nebyla penalizována. Obvykle je tato platba 10% z celkového dluhu. To je v případě Petya 10 tisíc rublů.

Takže to je vše. Petya není schopen zaplatit minimální platbu: na to se bude muset příliš zmenšit. Je ale také nemožné nezaplatit minimální platbu: neplatiče trestá banka. A Petyovi zbývá jediné: refinancovat.

Petya dostává plat a poctivě na karty dává minimální platbu 10 tisíc rublů. A pak tyto peníze utrácí z karty na různé nutné a zbytečné nákupy: protože utáhnout opasek a vyhladovět je pro něj příliš psychicky obtížné. To je celý bankovní trik - tak jednoduchý a transparentní, že není ani vnímán jako podvod.

Všimněte si výrazného rozdílu u lehčí drogy, u spotřebitelského úvěru. Pokud by si Petya vzala úvěr, řekněme, velký LCD televizor, Petya by jej pravidelně uhasil v pevných částkách z měsíce na měsíc, dokud by se nezbavil půjčky u kořene.

To ale nefunguje u kreditních karet: kvůli nepohodlné minimální platbě je Petya nucen žít v pro něj extrémně nepříznivém cyklu: každý měsíc splatit část půjčky a pak si ji vybrat zpět. Uhasit a vybrat si. Uhasit a vybrat si ... Do důchodu banka vytáhne z Petyi částku srovnatelnou s náklady na byt. A Petya dostane na oplátku pochybné potěšení utratit 100 tisíc rublů v mládí a poté je refinancovat po zbytek svého života ...

Možná jste si všimli, že vaši soudruzi, kteří jsou pravidelně na úvěrové jehle, říkají: „Nech mě platit kartou a ty mi dáš svůj podíl v hotovosti“. Zpravidla jde o minimální platbu - tito chudí lidé již minimální platbu provedli a nyní si musí vybrat půjčku zpět, aby se mohli uživit.

Zdá se, proč takové triky? Proč nemohou jednoduše zajít k bankomatu a vybrat z něj částku, kterou potřebují?

Protože banky nejsou tak hloupé. Pokud necháte Petyu získat hotovost bez úroků, nebude refinancovat vydíratelné podmínky kreditní karty.Petya jednoduše každý měsíc vloží na kartu 10 tisíc, poté ihned vybere 7 tisíc v hotovosti a poté peníze ušetřenými penězi pomalu splatí.

Proto bude ve většině bank za výběr peněz z kreditních karet potrestán nejpřísnější provizí: která může někdy dosáhnout až téměř 10% přijaté částky. Z debetních karet můžete vybírat i do té doby, než zmodráte do obličeje: provize za výběr vašich vlastních prostředků je obvykle nulová.

Dobře, říkáte si, ale kde je tu háček? Je opravdu tak těžké neutrácet peníze za různé nesmysly několik měsíců? Proč se Petya nemůže zvednout a stále nějak zavřít své kreditní karty, aby unikl z houževnatých spárů banky?

Ze stejného důvodu, že se lidé nemohou vzdát nezdravého jídla, sedavého životního stylu a plýtvání volným časem na internetu. Protože duch je silný a tělo slabé, a ti nejlepší odborníci ve svém oboru nás svádějí. Ve výherních automatech je mimochodem také každému vše jasné: nehrajte a neprohrajete. Lidé je však hrají ...

Přátelským způsobem měl stát samozřejmě jako třídu zakázat kreditní karty. To bere obyvatelstvu peníze v jeho nejčistší formě, nepřináší to ekonomice žádný užitek. Různé triky, jako je „60denní bezplatné období“, jsou analogické hrstce dárků v kasinu. Ne každý může začít hrát a nenechat se chytit kreditní jehly. Ale, bohužel, společnost zatím nepovažuje kreditní karty za něco špatného - stejně jako to nedávno nepovažovala za něco špatného, ​​například tabák a alkohol.

Abych to shrnul, nejtěžší na kreditních kartách je přiznat si problém. Pokud pacient připustí, že kreditní karty jsou bezpodmínečnou loupeží a že se jich musí okamžitě zbavit, je již snazší najít konkrétní způsob, jak problém vyřešit.

Můžete si vzít jeden velký spotřebitelský úvěr, zavřít za něj všechny kreditní karty a klidně splácet dva tři roky jako mnohem nižší procento. Můžete se vzdát dovolené, prodat auto nebo nějak shromáždit částku, kterou potřebujete k vyrovnání s vyděrači. Nakonec můžete své kreditní karty vyndat z peněženky a vzít si je s sebou pouze ve výplatní den - splatit další část svého dluhu.

Hlavní věcí je pochopit, že za posledních pár století se lichváři změnili, byť jen k horšímu. Slovo „spolupráce“ chápou jednoznačně: jako proces čerpání peněz z vašich do jejich kapsy.

Závěry - půjčky by se měly brát pouze na rozvoj podnikání, kdy vám půjčka přinese více peněz, než platíte úroky.