Forbrugslån - en pels eller en bil på kredit

Hver dag modtager jeg SMS med et forslag om at tage et forbrugslån. Banker og andre finansielle organisationer forsøger på alle måder at overbevise mig om at tage et lån fra dem.

Indtil videre er det ikke lykkedes, og jeg håber, det aldrig vil lykkes. Hvorfor? Denne publikation fortæller dig detaljeret om alle hemmeligheder og faldgruber ved lån. Jeg håber, at dette vil være nyttigt for nogen og vil kunne advare mod fejl, der kan ødelægge hele dit liv.

Alle ønsker at leve smukt og behageligt. Vi ønsker at bo i rummelige komfortable lejligheder, køre dyre biler og klæde os i dyrt stilfuldt tøj. Hvis dette ikke er vigtigt for nogen, og det er nok at nøjes med lidt, er der ingen mening i at læse videre, alt er fint med dig. Hvis du ønsker at omgive dig selv med de bedste ting lige nu, skal du læse til sidst.

Banker pålægger bogstaveligt talt at tage et lån. De forsøger at overtale os til at tage et lån på tv, på internettet og via sms, der er billboards på banker på gaden - der tilbydes penge overalt!

Der er mange varer i butikkerne, uanset hvad dit hjerte begærer, kan alt købes. Køb lige nu, det vigtigste er at have penge! Nogle gange er ønsket om en pels eller en ny bærbar computer så stærkt, at folk tager et lån. De betaler og får den første oplevelse af at købe på kredit. Derefter overbeviser de sig selv om, at de ellers ikke ville være i stand til at købe denne ting, da deres penge ikke er forsinket. Så tager de et nyt lån, og så samler de kreditkort og vælter i en stat, hvis navn jeg ikke vil udtale højt ...

Hvorfor sker dette?

Folk ophører med rimeligt at sammenligne deres evner og ønsker. Du skal være realistisk omkring dine køb. Hvis du ikke kan betale for pelsjakke inden for 2-4 måneder, er dette køb uden for din magt og tager lån til køb af en dyr pels, du falder i trældom til banken.

Tænk dig om, før du optager et lån - Har du nogen slægtninge eller bekendte, som du kan låne penge af?

Mange pensionister er tilbøjelige til at opspare, og måske har endda din bedstemor 200-300 tusinde på en bankkonto. Banken betaler bedstemor renter. Spørg hvilken procentdel?

Forskellen mellem den rente, som banken betaler til indskydere og renterne på lånet, kan være 3-4 gange, nogle gange mere. Bedstemoderen får 8 procent i et år, og den samme bank tager 25-30 procent fra dig. Tænk over det, måske er det bedre at låne penge fra slægtninge eller venner? At låne til renter lidt højere end banken betaler dem er stadig mere rentabelt end at tage et lån fra banken.

Tal om dette med folk, som du kan forvente hjælp fra. Tilbyd 10 procent om året. I dag (efterår 2024) er dette en god rente på indskud, eller rettere sagt, sådan en procentdel er ikke så let at få - du skal lægge et betydeligt beløb i lang tid.

Hvis ingen af ​​dine slægtninge og venner stoler på dig og ikke giver dig penge, er dette en grund til at tænke over dit liv! Dit liv går ikke som det skal, du er omgivet af mennesker, der ikke stoler på dig. Hvis dette er tilfældet, vil du kun komplicere dit fremtidige liv ved at tage et lån fra en bank.

Jeg ved udmærket godt, hvordan jeg vil købe noget dyrt og ønsket lige nu, men det lykkedes mig at lære at styre mine ønsker. Jeg køber kun de ting, som jeg ikke behøver at tage et banklån til, eller jeg har mulighed for at låne fra mit eget, med betingelse af fuld betaling inden for 2-4 måneder.

Alle vil have mere, men for at omgive dig selv med dyrere ting skal du tjene mere! Forbrugslån og endnu mere kreditkort kan ikke løse dine økonomiske problemer, du kan kun komplicere dit liv og gøre det kortere gennem bekymringer ...

Dernæst citerer jeg fra en historie, der undersøger livet for en person, der har haft tillid til banker og kreditkort. Denne historie er hentet fra Oleg Makarenko.

Der er et tegn ved navn Petya i teksten, jeg ændrer ikke navnet, alt er som i den originale kilde. Det er ligegyldigt, hvad personens navn er Petya eller Masha. Selvom du er Beauty Alinochka, er banken under alle omstændigheder lige hård og krævende for alle, det vil ødelægge dine nerver og skrælle tre skind af, uanset dine fortjenester. Banken er ligeglad med, hvor god en person du er, den har sin egen opgave - at rive kunder af og tjene penge.

Mekanismen til at hæve penge fra befolkningen via kreditkort.

Mekanismen er enkel, organiseret på en sådan måde, at ofre for kreditkort normalt ikke engang forstår nøjagtigt, hvordan de trækker penge fra dem. Lånmisbrugere indser, at de betaler banken en meget betydelig hyldest hver måned, men de bemærker ikke den krog, som banken holder dem på.

Lad os analysere specifikke tal ved hjælp af eksemplet fra manageren Petya Klyushkin.

Petya tjener 30 tusind rubler om måneden. Samtidig har han flere kreditkort for i alt 100 tusind rubler. Petya betaler bankerne omkring 36 tusind rubler om året for servicering af kort: eller 3 tusind rubler om måneden. Beløbet er absolut ublu: 36% om året. Og Petya forstår, at dette er meget, men han kan ikke gøre noget ved det. I stedet for at lukke sine kort lagrer Petya konstant forskellige varer i butikkerne.

Hvorfor sker det?

Men sæt dig selv i Petyas sko. Han har som de fleste mennesker forskellige sædvanlige udgifter. Husleje, mad, dårlige vaner. Petya er en tilstrækkelig slave af kapitalismen - han lever inden for sine midler og begår ikke vanvid. Petya ville have været i stand til at skrumpe med 3 tusind rubler og give banken renter.

Men her kommer den samme magiske krog i spil, som Petya holdes banker på. Denne krog kaldes "minimumsbetalingen" - en del af gælden, der skal lukkes for ikke at få sanktioner. Typisk er denne betaling 10% af den samlede gæld. Det vil sige i Petyas tilfælde 10 tusind rubler.

Så det er det. Petya er ikke i stand til at betale minimumsbetalingen: han bliver nødt til at skrumpe for meget til dette. Men det er også umuligt ikke at betale minimumsbetalingen: misligholdere bliver straffet af banken. Og Petya har kun en ting tilbage: at refinansiere.

Petya modtager en løn og lægger ærligt en minimumsbetaling på 10 tusind rubler på kortene. Og så bruger han disse penge fra kortet på forskellige nødvendige og unødvendige køb: da stramning af bæltet og sult er for psykisk svært for ham. Det er hele banktricket - så enkelt og gennemsigtigt, at det ikke engang opfattes som et bedrag.

Bemærk den betydelige forskel med et lettere stof med forbrugerkredit. Hvis Petya tog på kredit, siger et stort LCD -tv, ville Petya regelmæssigt slukke det med faste beløb fra måned til måned, indtil han slap af med lånet ved roden.

Men dette virker ikke med kreditkort: på grund af den ubehagelige minimumsbetaling er Petya tvunget til at leve i en ekstremt ugunstig cyklus for ham: at betale en del af lånet tilbage hver måned og derefter vælge det tilbage. Sluk og vælg. Sluk og vælg ... Ved pensionering trækker banken fra Petya et beløb, der kan sammenlignes med prisen på en lejlighed. Og Petya får til gengæld den tvivlsomme fornøjelse at bruge 100 tusind rubler i sin ungdom og derefter refinansiere dem for resten af ​​sit liv ...

Du har måske bemærket, at dine kammerater, der er på en kreditnål, regelmæssigt siger: "Lad mig betale med et kort, og du vil give mig din andel kontant." Som regel er pointen her netop minimumsbetalingen - disse fattige stipendiater har allerede foretaget minimumsbetalingen, og nu skal de vælge et lån tilbage for at få enderne til at mødes.

Det ser ud til, hvorfor sådanne tricks? Hvorfor kan de ikke bare gå til pengeautomaten og trække det beløb, de har brug for derfra?

Fordi banker ikke er så dumme. Hvis du lader Petya få kontanter uden renter, refinansierer han ikke på afpresende kreditkortbetingelser.Petya vil simpelthen lægge 10 tusinde på kortet hver måned, derefter straks hæve 7 tusind kontant og derefter langsomt betale lånet af med de sparede penge.

Derfor bliver du i de fleste banker for at trække penge fra kreditkort straffet med en hård provision: som nogle gange kan gå op til næsten 10% af det modtagne beløb. Du kan hæve fra betalingskort, selv før du bliver blå: provisionen for at hæve dine egne midler er normalt nul.

Okay, siger du, men hvor er krogen her? Er det virkelig så svært ikke at bruge penge på forskellige vrøvl i flere måneder? Hvorfor kan Petya ikke presse sig selv og stadig på en eller anden måde lukke sine kreditkort for at slippe ud af bankens ihærdige koblinger?

Af samme grund, at folk ikke kan opgive junkfood, en stillesiddende livsstil og spilde fritid på Internettet. Fordi ånden er stærk, og kødet er svagt, og de sejeste fagfolk inden for deres område forfører os. I spilleautomater er alt i øvrigt også klart for alle: spil ikke, og du vil ikke tabe. Men folk spiller dem ...

Selvfølgelig på en mindelig måde burde staten have forbudt kreditkort som klasse. Dette tager penge væk fra befolkningen i sin reneste form, det giver ikke nogen fordel for økonomien. Forskellige tricks som "gratis periode på 60 dage" er analoge med en gave håndfuld chips i et kasino. Ikke alle kan begynde at spille og ikke blive hooked på kreditnålen. Men ak, samfundet betragter endnu ikke kreditkort som noget dårligt - ligesom det ikke for nylig anså det for at være noget dårligt, for eksempel tobak og alkohol.

For at opsummere er det sværeste ved kreditkort at genkende et problem. Hvis patienten indrømmer, at kreditkort er ubetinget røveri, og at de skal slippe af med det samme, er det allerede lettere at finde en konkret måde at løse problemet på.

Du kan tage et stort forbrugslån, lukke alle kreditkort for det og roligt betale ned i to eller tre år som en meget lavere procentdel. Du kan opgive din ferie, sælge en bil eller på en eller anden måde indsamle det beløb, du har brug for for at afregne med afpresserne. Endelig kan du lægge dine kreditkort ud af din tegnebog og kun tage dem med dig på payday - for at betale en anden del af din gæld tilbage.

Det vigtigste er at forstå, at i løbet af de sidste par århundreder har brugerne ændret sig, om det kun var det værre. De forstår ordet "samarbejde" entydigt: som processen med at pumpe penge fra dine i deres lomme.

Konklusioner - lån bør kun tages til forretningsudvikling, når lånet giver dig flere penge, end du betaler renter.