Potrošački zajam - bunda ili auto na kredit

Svaki dan dobivam SMS s prijedlogom za uzimanje potrošačkog kredita. Banke i druge financijske organizacije na sve načine pokušavaju me uvjeriti da od njih uzmem kredit.

Do sada nije uspjelo i nadam se da nikada neće uspjeti. Zašto? Ova publikacija će vam detaljno reći o svim tajnama i zamkama zajmova. Nadam se da će ovo nekome biti od koristi, te da će moći upozoriti na greške koje vam mogu pokvariti cijeli život.

Svi žele živjeti lijepo i udobno. Želimo živjeti u prostranim udobnim stanovima, voziti skupe automobile i oblačiti se u skupu elegantnu odjeću. Ako to nekome nije važno, a dovoljno je zadovoljiti se s malim, nema smisla dalje čitati, s vama je sve u redu. Ako se sada želite okružiti najboljim stvarima, pročitajte do kraja.

Banke doslovno nameću uzimanje kredita. Pokušavaju nas nagovoriti da uzmemo kredit na TV -u, internetu i putem SMS -a, na ulicama su panoi banaka - svugdje se nudi novac!

U trgovinama ima puno robe, što god vam srce želi, sve se može kupiti. Kupujte odmah, glavna stvar je imati novac! Ponekad je želja za bundom ili novim prijenosnim računalom toliko jaka da ljudi podignu kredit. Plaćaju i dobivaju prvo iskustvo kupovine na kredit. Zatim se uvjeravaju da u protivnom ne bi mogli kupiti ovu stvar, budući da njihov novac ne kasni. Zatim uzimaju novi zajam, a zatim skupljaju kreditne kartice i poniru u stanje čije ime neću naglas izgovoriti ...

Zašto se to događa?

Ljudi prestaju razumno uspoređivati ​​svoje sposobnosti i želje. Morate biti realni u pogledu kupovine. Ako ne možete platiti krzneni kaput u roku od 2-4 mjeseca, ova kupnja je izvan vaše moći zajam za kupnju skupog bunda, padate u ropstvo s bankom.

Prije nego podignete kredit, razmislite - Imate li rodbinu ili poznanike od kojih možete posuditi novac?

Mnogi umirovljenici skloni su štednji, a možda čak i vaša baka ima 200-300 tisuća na bankovnom računu. Banka plaća baki kamate. Pitajte koji postotak?

Razlika između kamata koje banka plaća štedišama i kamata na zajam može biti 3-4 puta, ponekad i veća. Baka će godinu dana dobivati ​​8 posto, a ista banka će vam uzeti 25-30 posto. Razmislite, možda je bolje posuditi novac od rodbine ili prijatelja? Zaduživanje uz kamate nešto veće nego što im banka plaća je i dalje isplativije od uzimanja kredita u banci.

Razgovarajte o tome s ljudima od kojih možete očekivati ​​pomoć. Ponuda 10 posto godišnje. Danas (jesen 2024.) ovo je dobra kamata na depozite, točnije, takav postotak nije tako lako dobiti - morate dugo uložiti značajan iznos.

Ako vam nitko od rodbine i prijatelja ne vjeruje i ne daje vam novac, ovo je razlog za razmišljanje o vašem životu! Vaš život ne ide kako bi trebao, okruženi ste ljudima koji vam ne vjeruju. Ako je to slučaj, tada ćete uzimanjem kredita u banci samo zakomplicirati svoj budući život.

Znam savršeno dobro kako trenutno želim kupiti nešto skupo i željeno, ali uspjela sam naučiti kako kontrolirati svoje želje. Kupujem samo one stvari za koje ne moram dizati bankovni kredit ili se mogu posuditi od svojih, uz uvjet potpune uplate u roku od 2-4 mjeseca.

Svi žele više, ali da biste se okružili skupljim stvarima, morate zaraditi više! Potrošački krediti, a još više kreditne kartice ne mogu riješiti vaše financijske probleme, možete samo zakomplicirati svoj život i skratiti ga brigama ...

Zatim citiram priču koja ispituje život osobe koja je vjerovala bankama i kreditnim karticama. Ova priča je preuzeta od Olega Makarenka.

U tekstu je lik po imenu Petya, ne mijenjam ime, sve je kao u izvornom izvoru. Nije važno kako se osoba zove Petya ili Maša. Čak i ako ste Beauty Alinochka, banka je u svakom slučaju jednako oštra i zahtjevna prema svima, pokvarit će vam živce i oguliti tri kože, bez obzira na vaše zasluge. Banku nije briga koliko ste dobra osoba, ona ima svoj zadatak - otrgnuti klijente i zaraditi.

Mehanizam izvlačenja novca iz stanovništva putem kreditnih kartica.

Mehanizam je jednostavan, organiziran na takav način da žrtve kreditnih kartica obično ni ne razumiju kako točno izvlače novac iz njih. Ovisnici o zajmovima shvaćaju da svaki mjesec banci plaćaju znatan danak, ali ne primjećuju udicu na kojoj ih banka drži.

Analizirajmo određene brojeve na primjeru menadžera Petye Klyushkina.

Petya zarađuje 30 tisuća rubalja mjesečno. Istodobno ima nekoliko kreditnih kartica za ukupno 100 tisuća rubalja. Petya plaća bankama oko 36 tisuća rubalja godišnje za servisiranje kartica: ili 3 tisuće rubalja mjesečno. Iznos je apsolutno pretjeran: 36% godišnje. I Petya razumije da je to puno, ali ne može ništa učiniti po tom pitanju. Umjesto da zatvori svoje kartice, Petya stalno skladišti raznu robu u trgovinama.

Zašto se to događa?

Ali stavite se na mjesto Petje. On, kao i većina ljudi, ima razne uobičajene troškove. Iznajmljivanje, hrana, loše navike. Petya je sasvim primjeren rob kapitalizma - živi u skladu sa svojim mogućnostima i ne čini ludilo. Petya bi se mogao smanjiti za 3 tisuće rubalja i banci dati kamate.

Međutim, ovdje dolazi u obzir ista čarobna udica, na kojoj se Petya drži u nasipu. Ova udica naziva se "minimalna uplata" - dio duga koji se mora zatvoriti kako ne bi bio kažnjen. Obično je ovo plaćanje 10% ukupnog duga. To je, u Petjinom slučaju, 10 tisuća rubalja.

Znaci to je to. Petya nije u mogućnosti platiti minimalnu uplatu: za to će se morati previše smanjiti. Ali također je nemoguće ne platiti minimalnu uplatu: neplatiše kažnjava banka. A Petyi preostaje samo jedno: refinancirati.

Petya prima plaću i iskreno stavlja na kartice minimalnu uplatu od 10 tisuća rubalja. A onda ovaj novac s kartice troši na razne potrebne i nepotrebne kupnje: budući da mu je stezanje kaiša i izgladnjivanje previše psihološki teško. To je cijeli bankarski trik - toliko jednostavan i transparentan da se čak ne doživljava kao obmana.

Uočite značajnu razliku s lakšim lijekom, s potrošačkim kreditom. Kad bi Petya uzeo na kredit, recimo, veliki LCD televizor, Petya bi ga redovito gasio u fiksnim iznosima iz mjeseca u mjesec sve dok se u korijenu ne riješi kredita.

No to ne funkcionira s kreditnim karticama: zbog neugodnog minimalnog plaćanja, Petya je prisiljen živjeti u iznimno nepovoljnom ciklusu za njega: svaki mjesec otplaćivati ​​dio kredita, a zatim ga izabrati natrag. Ugasite i odaberite. Ugasite i odaberite ... Do umirovljenja će banka povući od Petje iznos usporediv s cijenom stana. A Petya će zauzvrat dobiti sumnjivo zadovoljstvo potrošiti 100 tisuća rubalja u mladosti, a zatim ih refinancirati do kraja života ...

Možda ste primijetili da vaši drugovi koji su na kreditnoj igli redovito govore: "Dopustite mi da platim karticom, a vi ćete mi dati svoj dio u gotovini." Ovdje se u pravilu radi upravo o minimalnoj uplati - ti su jadnici već izvršili minimalnu uplatu, a sada moraju izabrati zajam kako bi spojili kraj s krajem.

Čini se, zašto takvi trikovi? Zašto jednostavno ne mogu otići do bankomata i odatle podići iznos koji im je potreban?

Jer banke nisu toliko glupe. Ako dopustite Petyi da dobije gotovinu bez kamata, on neće refinancirati pod iznudnim uvjetima kreditne kartice.Petya će jednostavno staviti 10 tisuća na karticu svaki mjesec, a zatim odmah podići 7 tisuća u gotovini, a zatim s ušteđenim novcem polako otplaćivati ​​kredit.

Stoga ćete u većini banaka zbog podizanja novca s kreditnih kartica biti kažnjeni najstrožom provizijom: koja ponekad može doseći i gotovo 10% primljenog iznosa. S debitnih kartica možete se povući čak i dok ne postanete plavi u licu: provizija za podizanje vlastitih sredstava obično je nula.

U redu, kažete, ali gdje je tu kuka? Je li doista toliko teško ne trošiti novac na razne gluposti nekoliko mjeseci? Zašto se Petya ne može odgurnuti i ipak nekako zatvoriti svoje kreditne kartice kako bi pobjegao iz upornih kandži banke?

Iz istog razloga što se ljudi ne mogu odreći nezdrave hrane, sjedilačkog načina života i gubljenja slobodnog vremena na internetu. Zato što je duh snažan, a tijelo slabo, a najhladniji profesionalci u svom području nas zavode. U igraćim automatima, usput, sve je također svima jasno: nemojte igrati i nećete izgubiti. Međutim, ljudi ih sviraju ...

Naravno, na prijateljski način država je trebala zabraniti kreditne kartice kao klasu. Ovo oduzima novac stanovništvu u njegovom najčišćem obliku, ne donosi nikakvu korist gospodarstvu. Razni trikovi poput "besplatnog roka od 60 dana" analogni su poklon šaci žetona u kasinu. Ne mogu svi početi igrati, a ne zakačiti se za kreditnu iglu. No, nažalost, društvo još ne smatra kreditne kartice nečim lošim - baš kao što relativno nedavno nije smatralo da je to nešto loše, na primjer, duhan i alkohol.

Ukratko, najteži dio kreditnih kartica je priznati problem. Ako pacijent prizna da su kreditne kartice bezuvjetna pljačka i da ih se moraju odmah riješiti, već je lakše pronaći konkretan način za rješavanje problema.

Možete uzeti jedan veliki potrošački kredit, zatvoriti sve kreditne kartice za njega i mirno otplaćivati ​​dvije ili tri godine kao mnogo manji postotak. Možete odustati od godišnjeg odmora, prodati automobil ili na neki način prikupiti iznos koji trebate podmiriti s iznuđivačima. Konačno, svoje kreditne kartice možete izvaditi iz novčanika i ponijeti ih sa sobom samo na dan isplate - kako biste otplatili još jedan dio duga.

Glavna stvar je shvatiti da su se u posljednjih nekoliko stoljeća kamatari promijenili, makar i na gore. Riječ "suradnja" razumiju jednoznačno: kao proces upumpavanja novca iz vašeg u džep.

Zaključci - zajmove treba uzimati samo za razvoj poslovanja, kada će vam zajam donijeti više novca nego što plaćate kamate.