Vartojimo paskola - kailis arba automobilis už kreditą

Kasdien gaunu SMS su pasiūlymu imti vartojimo paskolą. Bankai ir kitos finansinės organizacijos visais būdais bando mane įtikinti imti iš jų paskolą.

Iki šiol nepavyko ir tikiuosi, kad niekada nepavyks. Kodėl? Šis leidinys jums išsamiai papasakos apie visas paskolų paslaptis ir spąstus. Tikiuosi, kad tai bus kam nors naudinga ir galės įspėti apie klaidas, kurios gali sugadinti visą jūsų gyvenimą.

Visi nori gyventi gražiai ir patogiai. Linkime gyventi erdviuose patogiuose butuose, vairuoti brangius automobilius ir rengtis brangiais stilingais drabužiais. Jei kažkam tai nėra svarbu ir pakanka pasitenkinti mažai, nėra prasmės skaityti toliau, viskas su jumis gerai. Jei dabar norite apsupti geriausius dalykus, perskaitykite iki galo.

Bankai pažadėjo imti paskolą. Jie bando mus įkalbėti imti paskolą per televiziją, internete ir SMS žinutėmis, gatvėse yra bankų reklaminiai stendai - visur siūlomi pinigai!

Parduotuvėse yra daug prekių, ko tik širdis geidžia, viską galima nusipirkti. Pirkite dabar, svarbiausia turėti pinigų! Kartais kailio ar naujo nešiojamojo kompiuterio troškimas yra toks stiprus, kad žmonės ima paskolą. Jie moka ir įgyja pirmąją pirkimo iš kredito patirtį. Tada jie įtikina save, kad kitaip jie negalės nusipirkti šio daikto, nes jų pinigai nėra atidėti. Tada jie ima naują paskolą, tada renka kreditines korteles ir pasineria į būseną, kurios pavadinimo garsiai neištarsiu ...

Kodėl taip atsitinka?

Žmonės nustoja pagrįstai lyginti savo galimybes ir norus. Turite būti realistiški pirkdami. Jei negalite sumokėti kailiniai per 2–4 mėnesius šis pirkinys yra ne jūsų jėgoms paskola brangiam kailiui įsigyti, jūs patekote į banko vergiją.

Prieš imdami paskolą, pagalvokite - Ar turite giminių ar pažįstamų, iš kurių galite skolintis pinigų?

Daugelis pensininkų linkę taupyti, o galbūt net jūsų močiutė banko sąskaitoje turi 200–300 tūkst. Bankas moka močiutei palūkanas. Paklauskite, kiek procentų?

Skirtumas tarp palūkanų, kurias bankas moka indėlininkams, ir paskolos palūkanų gali būti 3-4 kartus, kartais daugiau. Močiutei metams bus skirta 8 proc., O tas pats bankas iš jūsų atims 25–30 proc. Pagalvokite, gal geriau skolintis pinigų iš artimųjų ar draugų? Skolintis už šiek tiek didesnes palūkanas, nei bankas jiems moka, vis tiek yra pelningiau nei imti paskolą iš banko.

Pasikalbėkite apie tai su žmonėmis, iš kurių galite tikėtis pagalbos. Siūlo 10 procentų per metus. Šiandien (2013 m. Rudenį) tai yra geros palūkanos už indėlius, tiksliau, tokį procentą gauti nėra taip paprasta - jūs turite įdėti didelę sumą ilgą laiką.

Jei niekas iš jūsų artimųjų ir draugų jumis nepasitiki ir neduoda pinigų, tai yra priežastis galvoti apie savo gyvenimą! Tavo gyvenimas klostosi ne taip, kaip turėtų, tave supa žmonės, kurie tavimi nepasitiki. Jei taip yra, tai imdami paskolą iš banko tik apsunkinsite savo būsimą gyvenimą.

Puikiai žinau, kaip dabar noriu nusipirkti ko nors brangaus ir geidžiamo, tačiau man pavyko išmokti valdyti savo norus. Aš perku tik tuos daiktus, už kuriuos nereikia imti banko paskolos, arba turiu galimybę skolintis iš savų, su sąlyga, kad visiškai sumokėsite per 2-4 mėnesius.

Visi nori daugiau, bet norėdami apsupti brangesnių daiktų, turite uždirbti daugiau! Vartojimo paskolos ir juo labiau kreditinės kortelės negali išspręsti jūsų finansinių problemų, jūs galite tik apsunkinti gyvenimą ir sutrumpinti jį per rūpesčius ...

Toliau cituoju istoriją, kurioje nagrinėjamas žmogaus, pasitikėjusio bankais ir kredito kortelėmis, gyvenimas. Ši istorija paimta iš Olego Makarenko.

Tekste yra personažas, vardu Petya, aš nekeičiu pavadinimo, viskas yra kaip pirminiame šaltinyje. Nesvarbu, koks žmogaus vardas yra Petya ar Masha. Net jei esate „Grožio Alinočka“, bankas bet kokiu atveju yra vienodai griežtas ir reiklus visiems, jis sugadins jūsų nervus ir nulups tris odas, nepaisant jūsų nuopelnų. Bankui nerūpi, koks tu geras žmogus, jis turi savo užduotį - atplėšti klientus ir užsidirbti pinigų.

Pinigų išėmimo iš gyventojų kredito kortelėmis mechanizmas.

Mechanizmas yra paprastas, organizuotas taip, kad kreditinių kortelių aukos dažniausiai net tiksliai nesupranta, kaip iš jų traukia pinigus. Narkomanai nuo paskolos supranta, kad kas mėnesį moka bankui labai didelę duoklę, tačiau nepastebi kabliuko, ant kurio juos laiko bankas.

Panagrinėkime konkrečius skaičius vadybininkės Petjos Klyushkin pavyzdžiu.

Petya uždirba 30 tūkstančių rublių per mėnesį. Tuo pačiu metu jis turi keletą kredito kortelių už 100 tūkstančių rublių. „Petya“ moka bankams apie 36 tūkstančius rublių per metus už kortelių aptarnavimą: arba 3 tūkstančius rublių per mėnesį. Suma yra labai didelė: 36% per metus. Ir Petja supranta, kad tai yra daug, bet jis nieko negali padaryti. Užuot uždaręs korteles, Petya parduotuvėse nuolat kaupia įvairias prekes.

Kodėl tai atsitinka?

Bet pasistatyk save Petito vietoje. Jis, kaip ir dauguma žmonių, turi įvairių įprastų išlaidų. Nuoma, maistas, blogi įpročiai. Petya yra gana adekvatus kapitalizmo vergas - jis gyvena pagal savo galimybes ir nedaro beprotybės. Petya galėjo susitraukti 3 tūkstančiais rublių ir sumokėti banko palūkanas.

Tačiau čia įsijungia tas pats stebuklingas kabliukas, ant kurio laikoma Petja. Šis kabliukas vadinamas „minimalia įmoka“ - skolos dalimi, kuri turi būti uždaryta, kad nebūtų nubaustas. Paprastai šis mokėjimas yra 10% visos skolos. Tai yra, Petya atveju, 10 tūkstančių rublių.

Taigi tiek to. Petya negali sumokėti minimalios išmokos: už tai jis turės per daug susitraukti. Tačiau taip pat neįmanoma nemokėti minimalios įmokos: nesilaikančius baudžia bankas. O Petijai liko tik vienas dalykas: refinansuoti.

Petya gauna atlyginimą ir sąžiningai uždeda minimalią 10 tūkstančių rublių sumą į korteles. Ir tada jis išleidžia šiuos pinigus iš kortelės įvairiems būtiniems ir nereikalingiems pirkiniams: kadangi priveržti diržą ir badauti jam yra per sunku psichologiškai. Tai yra visas bankinis triukas - toks paprastas ir skaidrus, kad net nesuvokiamas kaip apgaulė.

Atkreipkite dėmesį į didelį skirtumą su lengvesniu vaistu ir vartojimo kreditu. Jei Petya imtų kreditą, tarkim, didelį LCD televizorių, Petya reguliariai jį gesintų fiksuotomis sumomis kiekvieną mėnesį, kol atsikratys paskolos.

Tačiau su kreditinėmis kortelėmis tai neveikia: dėl nemalonaus minimalaus mokėjimo Petya yra priversta gyventi nepaprastai jam nepalankiame cikle: kas mėnesį sumokėti dalį paskolos, o tada ją grąžinti. Užgesinti ir pasirinkti. Užgesinti ir pasirinkti ... Išėjęs į pensiją, bankas paims iš Petjos sumą, panašią į buto kainą. Ir Petya mainais gaus abejotiną malonumą jaunystėje išleisti 100 tūkstančių rublių, o vėliau juos refinansuoti visą likusį gyvenimą ...

Galbūt pastebėjote, kad jūsų bendražygiai, kurie yra ant kredito adatos, reguliariai sako: „Leisk man sumokėti kortele, o tu duosi man savo dalį grynaisiais“. Paprastai esmė yra būtent minimali įmoka - šie vargšai kolegos jau sumokėjo minimalią įmoką, o dabar, norėdami susigyventi, jiems reikia pasirinkti paskolą.

Atrodytų, kam tokie triukai? Kodėl jie negali tiesiog nueiti prie bankomato ir atsiimti reikiamą sumą iš ten?

Nes bankai nėra tokie kvaili. Jei leisite Petiai gauti grynųjų pinigų be palūkanų, jis nefinansuos prievartinių kredito kortelių sąlygų.Petya kiekvieną mėnesį tiesiog įdės 10 tūkstančių į kortelę, tada iš karto išims 7 tūkstančius grynaisiais, o tada lėtai sumokės paskolą sutaupytais pinigais.

Todėl daugumoje bankų už pinigų išėmimą iš kredito kortelių būsite nubausti griežta komisine priemone: kartais tai gali siekti beveik 10% gautos sumos. Iš debeto kortelių galite atsiimti dar prieš pasidarydami mėlynos spalvos: komisinis mokestis už nuosavų lėšų išėmimą paprastai yra lygus nuliui.

Gerai, sakai, bet kur čia kabliukas? Ar tikrai taip sunku kelis mėnesius neišleisti pinigų įvairioms nesąmonėms? Kodėl Petya negali prisiversti ir vis tiek kažkaip uždaryti savo kredito korteles, kad išvengtų atkaklios banko gniaužtų?

Dėl tos pačios priežasties, kad žmonės negali atsisakyti greito maisto, sėslaus gyvenimo būdo ir laisvo laiko švaistymo internete. Nes dvasia stipri, o kūnas silpnas, o šauniausi savo srities profesionalai mus vilioja. Lošimo automatuose, beje, taip pat visiems viskas aišku: nežaisk, ir nepralaimėsi. Tačiau žmonės juos žaidžia ...

Žinoma, taikiu būdu valstybė turėjo uždrausti kredito kortelę kaip klasę. Tai gryniausia forma atima iš gyventojų pinigus, ekonomikai jokios naudos neduoda. Įvairūs triukai, tokie kaip „nemokamas 60 dienų laikotarpis“, yra analogiški dovanų saujai žetonų kazino. Ne visi gali pradėti žaisti ir neužkibti ant kredito adatos. Deja, visuomenė kreditinių kortelių dar nelaiko kažkuo blogu - kaip ir palyginti neseniai jos nelaikė kažkuo blogu, pavyzdžiui, tabaku ir alkoholiu.

Apibendrinant, sunkiausia kredito kortelių dalis yra pripažinti problemą. Jei pacientas pripažįsta, kad kredito kortelės yra besąlygiškas apiplėšimas ir kad jas reikia nedelsiant atsikratyti, jau lengviau rasti konkretų problemos sprendimo būdą.

Galite pasiimti vieną didelę vartojimo paskolą, uždaryti už ją visas kredito korteles ir ramiai sumokėti dvejus ar trejus metus kaip daug mažesnę procentinę dalį. Galite atsisakyti atostogų, parduoti automobilį arba kaip nors surinkti sumą, kurios reikia atsiskaityti su turto prievartininkais. Galiausiai, galite išimti savo kreditines korteles iš savo piniginės ir pasiimti su savimi tik mokėjimo dieną - kad sumokėtumėte dar vieną skolos dalį.

Svarbiausia suprasti, kad per pastaruosius porą šimtmečių lupikuotojai pasikeitė, jei tik į blogąją pusę. Žodį „bendradarbiavimas“ jie supranta vienareikšmiškai: kaip pinigų siurbimo iš jūsų į kišenę procesą.

Išvados - paskolos turėtų būti imamos tik verslo plėtrai, kai paskola atneš jums daugiau pinigų nei mokate palūkanas.