Forbrukslån - en pels eller en bil på kreditt

Hver dag mottar jeg SMS med forslag om å ta et forbrukslån. Banker og andre finansielle organisasjoner prøver på alle måter å overbevise meg om å ta et lån fra dem.

Så langt har det ikke lyktes, og jeg håper det aldri vil lykkes. Hvorfor? Denne publikasjonen vil fortelle deg i detalj om alle hemmeligheter og fallgruver med lån. Jeg håper dette vil være nyttig for noen, og vil kunne advare mot feil som kan ødelegge hele livet ditt.

Alle ønsker å leve vakkert og komfortabelt. Vi ønsker å bo i romslige, komfortable leiligheter, kjøre dyre biler og kle oss i dyre stilige klær. Hvis det ikke er viktig for noen, og det er nok å nøye seg med lite, er det ingen vits i å lese videre, alt er bra med deg. Hvis du ønsker å omgi deg med de beste tingene akkurat nå, kan du lese til slutten.

Bankene pålegger bokstavelig talt å ta et lån. De prøver å overtale oss til å ta et lån på TV, på Internett og via SMS, det er plakater for banker på gata - penger tilbys overalt!

Det er mange varer i butikkene, alt hjertet ditt ønsker, alt kan kjøpes. Kjøp akkurat nå, det viktigste er å ha penger! Noen ganger er ønsket om en pels eller en ny bærbar PC så sterkt at folk tar opp et lån. De betaler og får den første opplevelsen av å kjøpe på kreditt. Så overbeviser de seg selv om at de ellers ikke ville være i stand til å kjøpe denne tingen, siden pengene deres ikke blir forsinket. Så tar de et nytt lån, og så samler de kredittkort og stuper til en stat, hvis navn jeg ikke vil uttale høyt ...

Hvorfor skjer dette?

Folk slutter rimelig å sammenligne sine evner og ønsker. Du må være realistisk om kjøpene dine. Hvis du ikke kan betale for pelskåpe i løpet av 2-4 måneder, er dette kjøpet utenfor din makt og tar lån til kjøp av en dyr pels, faller du i trelldom til banken.

Tenk før du tar opp et lån - Har du noen slektninger eller bekjente du kan låne penger av?

Mange pensjonister er tilbøyelige til å spare, og kanskje til og med bestemoren din har 200–300 tusen på bankkontoen. Banken betaler bestemor renter. Spør hvilken prosentandel?

Forskjellen mellom renten som banken betaler til innskytere og renten på lånet kan være 3-4 ganger, noen ganger mer. Bestemoren vil få 8 prosent i et år, og den samme banken vil ta 25-30 prosent fra deg. Tenk på det, kanskje er det bedre å låne penger fra slektninger eller venner? Å låne til renter litt høyere enn banken betaler dem er fortsatt mer lønnsomt enn å ta et lån fra banken.

Snakk om dette med folk du kan forvente hjelp av. Tilby 10 prosent per år. I dag (høsten 2024) er dette en god rente på innskudd, eller rettere sagt, en slik prosentandel er ikke så lett å få - du må legge et betydelig beløp i lang tid.

Hvis ingen av dine slektninger og venner stoler på deg og ikke gir deg penger, er dette en grunn til å tenke på livet ditt! Livet ditt går ikke som det skal, du er omgitt av mennesker som ikke stoler på deg. Hvis dette er tilfelle, vil du bare komplisere ditt fremtidige liv ved å ta et lån fra banken.

Jeg vet godt hvordan jeg vil kjøpe noe dyrt og ønsket akkurat nå, men jeg klarte å lære å kontrollere mine ønsker. Jeg kjøper bare de tingene jeg ikke trenger å ta et banklån for, eller jeg har mulighet til å låne fra mitt eget, med betingelse om full betaling innen 2-4 måneder.

Alle vil ha mer, men for å omgi deg med dyrere ting må du tjene mer! Forbrukslån og enda mer kredittkort kan ikke løse dine økonomiske problemer, du kan bare komplisere livet ditt og gjøre det kortere gjennom bekymringer ...

Deretter siterer jeg fra en historie som undersøker livet til en person som stolte på banker og kredittkort. Denne historien er hentet fra Oleg Makarenko.

Det er et tegn som heter Petya i teksten, jeg endrer ikke navnet, alt er som i den opprinnelige kilden. Det spiller ingen rolle hva personen heter Petya eller Masha. Selv om du er Beauty Alinochka, er banken uansett like hard og krevende for alle, det vil ødelegge nervene dine og skrelle av tre skinn, uavhengig av dine fordeler. Banken bryr seg ikke om hvor god en person du er, den har sin egen oppgave - å rive av kunder og tjene penger.

Mekanismen for å ta ut penger fra befolkningen gjennom kredittkort.

Mekanismen er enkel, organisert på en slik måte at ofre for kredittkort vanligvis ikke engang forstår nøyaktig hvordan de henter penger fra dem. Lånmisbrukere innser at de betaler banken en veldig betydelig hyllest hver måned, men de merker ikke kroken som banken holder dem på.

La oss analysere spesifikke tall ved hjelp av eksempelet til manageren Petya Klyushkin.

Petya tjener 30 tusen rubler i måneden. Samtidig har han flere kredittkort for totalt 100 tusen rubler. Petya betaler bankene omtrent 36 tusen rubler i året for å betjene kort: eller 3 tusen rubler i måneden. Beløpet er absolutt ublu: 36% per år. Og Petya forstår at dette er mye, men han kan ikke gjøre noe med det. I stedet for å lukke kortene sine, lager Petya stadig forskjellige varer i butikkene.

Hvorfor skjer det?

Men sett deg i Petyas sko. Han, som de fleste andre, har forskjellige vanlige utgifter. Husleie, mat, dårlige vaner. Petya er en fullstendig tilstrekkelig slave av kapitalismen - han lever innenfor sine midler og begår ikke galskap. Petya ville ha klart å krympe med 3 tusen rubler og gi banken renter.

Imidlertid spiller den samme magiske kroken inn som Petya holdes banker på. Denne kroken kalles "minimumsbetalingen" - en del av gjelden som må lukkes for ikke å bli straffet. Vanligvis er denne betalingen 10% av den totale gjelden. Det vil si, i Petyas tilfelle, 10 tusen rubler.

Så det er det. Petya kan ikke betale minimumsbetalingen: han må krympe for mye for dette. Men det er også umulig å ikke betale minimumsbetalingen: misligholdere blir straffet av banken. Og Petya har bare en ting igjen: Å refinansiere.

Petya mottar lønn og legger ærlig en minimumsbetaling på 10 tusen rubler på kortene. Og så bruker han disse pengene fra kortet på forskjellige nødvendige og unødvendige kjøp: siden å stramme beltet og sulte er for psykisk vanskelig for ham. Det er hele banktrikset - så enkelt og gjennomsiktig at det ikke engang oppfattes som et bedrag.

Legg merke til den betydelige forskjellen med et lettere stoff, med forbrukerkreditt. Hvis Petya tok på seg kreditt, si en stor LCD -TV, ville Petya regelmessig slukke det i faste beløp fra måned til måned til han ble kvitt lånet ved roten.

Men dette fungerer ikke med kredittkort: på grunn av den ubehagelige minimumsbetalingen, er Petya tvunget til å leve i en ekstremt ugunstig syklus for ham: å betale ned en del av lånet hver måned, og deretter velge det tilbake. Slukk og velg. Slukk og velg ... Ved pensjonisttilværelse vil banken trekke fra Petya et beløp som kan sammenlignes med kostnaden for en leilighet. Og Petya vil få tilbake den tvilsomme gleden av å bruke 100 tusen rubler i ungdommen, og deretter refinansiere dem for resten av livet ...

Du har kanskje lagt merke til at kameratene dine som er på en kredittnål regelmessig sier: "La meg betale med et kort, og du vil gi meg din andel i kontanter." Som regel er poenget her nettopp minimumsbetalingen - disse fattige stipendiatene har allerede foretatt minimumsbetalingen, og nå må de velge et lån tilbake for å få endene til å møtes.

Det ser ut til, hvorfor slike triks? Hvorfor kan de ikke bare gå til minibanken og ta ut beløpet de trenger derfra?

Fordi banker ikke er så dumme. Hvis du lar Petya få kontanter uten renter, refinansierer han ikke utpressende kredittkortvilkår.Petya vil ganske enkelt sette 10 tusen på kortet hver måned, deretter umiddelbart ta ut 7 tusen i kontanter, og deretter sakte betale ned lånet med de sparte pengene.

Derfor vil du i de fleste banker, for å ta ut penger fra kredittkort, bli straffet med den mest alvorlige provisjonen: som noen ganger kan gå opp til nesten 10% av mottatt beløp. Du kan ta ut fra debetkort allerede før du blir blå: provisjonen for å ta ut dine egne midler er vanligvis null.

Ok, sier du, men hvor er kroken her? Er det virkelig så vanskelig å ikke bruke penger på forskjellige tull i flere måneder? Hvorfor kan ikke Petya presse seg opp og fremdeles på en eller annen måte lukke kredittkortene sine for å slippe unna bankens seige klør?

Av samme grunn at folk ikke kan gi opp søppelmat, en stillesittende livsstil og sløsing med fritid på Internett. Fordi ånden er sterk, og kjøttet er svakt, og de kuleste fagpersonene på sitt område forfører oss. I spilleautomater, forresten, er alt også klart for alle: ikke spill, og du vil ikke tape. Imidlertid spiller folk dem ...

Selvfølgelig, på en minnelig måte, burde staten ha utestengt kredittkort som en klasse. Dette tar penger fra befolkningen i sin reneste form, det gir ingen fordeler for økonomien. Ulike triks som "gratis periode på 60 dager" er analoge med en gave håndfull sjetonger i et kasino. Ikke alle kan begynne å spille og ikke bli hekta på kredittnålen. Men akk, samfunnet anser ennå ikke at kredittkort er noe dårlig - akkurat som det ikke anså det relativt nylig som noe dårlig, for eksempel tobakk og alkohol.

For å oppsummere, er det vanskeligste med kredittkort å gjenkjenne et problem. Hvis pasienten innrømmer at kredittkort er ubetinget ran, og at de må bli kvitt umiddelbart, er det allerede lettere å finne en konkret måte å løse problemet på.

Du kan ta ett stort forbrukslån, lukke alle kredittkort for det og rolig betale ned i to eller tre år som en mye lavere prosentandel. Du kan gi opp ferien, selge en bil eller på en eller annen måte samle inn beløpet du trenger for å gjøre opp med utpresserne. Til slutt kan du sette kredittkortene dine ut av lommeboken og ta dem med deg bare på lønningsdagen - for å betale ned en annen del av gjelden din.

Det viktigste er å forstå at brukerne har endret seg de siste par århundrene, om enn bare for det verre. De forstår ordet "samarbeid" utvetydig: som prosessen med å pumpe penger fra dine i lommen.

Konklusjoner - lån bør bare tas for forretningsutvikling, når lånet gir deg mer penger enn du betaler renter.