Konsumentlån - en päls eller en bil på kredit

Varje dag får jag SMS med ett förslag om att ta ett konsumtionslån. Banker och andra finansiella organisationer försöker på alla sätt övertyga mig om att ta ett lån från dem.

Hittills har det inte lyckats och jag hoppas att det aldrig kommer att lyckas. Varför? Denna publikation kommer att berätta i detalj om alla hemligheter och fallgropar med lån. Jag hoppas att detta kommer att vara användbart för någon och kommer att kunna varna för misstag som kan förstöra hela ditt liv.

Alla vill leva vackert och bekvämt. Vi vill bo i rymliga bekväma lägenheter, köra dyra bilar och klä oss i dyra snygga kläder. Om detta inte är viktigt för någon, och det räcker att nöja sig med lite, är det ingen idé att läsa vidare, allt är bra med dig. Om du vill omge dig med de bästa sakerna just nu, läs till slutet.

Bankerna tvingar bokstavligen att ta ett lån. De försöker övertala oss att ta ett lån på TV, på Internet och via SMS, det finns skyltar med banker på gatorna - pengar erbjuds överallt!

Det finns många varor i butiker, vad du än vill, allt kan köpas. Köp just nu, det viktigaste är att ha pengar! Ibland är önskan om en päls eller en ny bärbar dator så stark att folk tar ett lån. De betalar och får den första upplevelsen av att köpa på kredit. Sedan övertygar de sig själva om att de annars inte skulle kunna köpa den här saken, eftersom deras pengar inte försenas. Sedan tar de ett nytt lån, och sedan samlar de kreditkort och hamnar i en stat, vars namn jag inte kommer att uttala högt ...

Varför händer detta?

Människor slutar rimligen jämföra sina förmågor och önskningar. Du måste vara realistisk när det gäller dina inköp. Om du inte kan betala för pälskappa inom 2-4 månader är detta köp bortom din makt och tar lån för köp av en dyr päls, du faller i slaveri till banken.

Tänk innan du tar ett lån - Har du några släktingar eller bekanta som du kan låna pengar av?

Många pensionärer är benägna att spara, och kanske har din mormor 200-300 tusen på ett bankkonto. Banken betalar mormor ränta. Fråga vilken procentandel?

Skillnaden mellan räntan som banken betalar till insättare och räntan på lånet kan vara 3-4 gånger, ibland mer. Farmor kommer att ges 8 procent under ett år, och samma bank tar 25-30 procent från dig. Tänk efter, kanske är det bättre att låna pengar från släktingar eller vänner? Att låna till ränta något högre än banken betalar dem är fortfarande mer lönsamt än att ta ett lån från banken.

Prata om detta med människor som du kan förvänta dig hjälp av. Erbjud 10 procent per år. Idag (hösten 2024) är detta ett bra ränta på insättningar, eller rättare sagt, en sådan procentsats är inte så lätt att få - du måste lägga ett betydande belopp under lång tid.

Om ingen av dina släktingar och vänner litar på dig och inte ger dig pengar, är detta en anledning att tänka på ditt liv! Ditt liv går inte som det ska, du är omgiven av människor som inte litar på dig. Om så är fallet kommer du bara att komplicera ditt framtida liv genom att ta ett lån från en bank.

Jag vet mycket väl hur jag vill köpa något dyrt och önskat just nu, men jag lyckades lära mig att styra mina önskningar. Jag köper bara de saker som jag inte behöver ta ett banklån för, eller jag har möjlighet att låna från mitt eget, med villkor för full betalning inom 2-4 månader.

Alla vill ha mer, men för att omge dig med dyrare saker måste du tjäna mer! Konsumentlån och ännu mer kreditkort kan inte lösa dina ekonomiska problem, du kan bara komplicera ditt liv och göra det kortare genom bekymmer ...

Därefter citerar jag från en berättelse som undersöker livet för en person som har litat på banker och kreditkort. Denna berättelse är hämtad från Oleg Makarenko.

Det finns ett tecken som heter Petya i texten, jag ändrar inte namnet, allt är som i originalkällan. Det spelar ingen roll vad personens namn är Petya eller Masha. Även om du är Beauty Alinochka är banken i alla fall lika hård och krävande för alla, det kommer att förstöra dina nerver och skala av tre skinn, oavsett dina meriter. Banken bryr sig inte om hur duktig du är, den har sin egen uppgift - att slita av kunder och tjäna pengar.

Mekanismen för att ta ut pengar från befolkningen via kreditkort.

Mekanismen är enkel, organiserad på ett sådant sätt att offer för kreditkort vanligtvis inte ens förstår exakt hur de drar pengar från dem. Lånmissbrukare inser att de betalar banken en mycket stor hyllning varje månad, men de märker inte den krok som banken håller dem på.

Låt oss analysera specifika siffror med exemplet från chefen Petya Klyushkin.

Petya tjänar 30 tusen rubel i månaden. Samtidigt har han flera kreditkort för totalt 100 tusen rubel. Petya betalar bankerna cirka 36 tusen rubel per år för att betala kort: eller 3 tusen rubel i månaden. Beloppet är absolut orimligt: ​​36% per år. Och Petya förstår att det här är mycket, men han kan inte göra något åt ​​det. I stället för att stänga sina kort lagrar Petya ständigt olika varor i butiker.

Varför händer det?

Men sätt dig i Petyas skor. Han, som de flesta andra, har olika vanliga utgifter. Hyra, mat, dåliga vanor. Petya är en ganska adekvat slav av kapitalismen - han lever inom sina möjligheter och begår inte galenskap. Petya skulle ha kunnat krympa med 3 tusen rubel och ge banken ränta.

Men här spelar samma magiska krok in på vilken Petya hålls banker. Denna krok kallas "minsta betalning" - en del av skulden som måste stängas för att inte få straff. Vanligtvis är denna betalning 10% av den totala skulden. Det vill säga i Petyas fall 10 tusen rubel.

Så det är det. Petya kan inte betala minimibeloppet: han måste krympa för mycket för detta. Men det är också omöjligt att inte betala lägsta betalning: standardinställare straffas av banken. Och Petya har bara en sak kvar: att refinansiera.

Petya får en lön och lägger ärligt en minsta betalning på 10 tusen rubel på korten. Och sedan spenderar han dessa pengar från kortet på olika nödvändiga och onödiga inköp: eftersom det är för psykiskt svårt för honom att dra åt bältet och svälta. Det är hela banktricket - så enkelt och transparent att det inte ens uppfattas som ett bedrägeri.

Notera den betydande skillnaden med ett lättare läkemedel, med konsumentkrediter. Om Petya tog på sig kredit, säg, en stor LCD -TV, skulle Petya regelbundet släcka den med fasta belopp från månad till månad tills han blev av med lånet vid roten.

Men det här fungerar inte med kreditkort: på grund av den obekväma lägsta betalningen tvingas Petya leva i en extremt ogynnsam cykel för honom: att betala av en del av lånet varje månad och sedan välja tillbaka det. Släck och välj. Släck och välj ... Vid pension kommer banken att dra från Petya ett belopp som är jämförbart med kostnaden för en lägenhet. Och Petya får i gengäld det tvivelaktiga nöjet att spendera 100 tusen rubel i sin ungdom och sedan refinansiera dem för resten av sitt liv ...

Du kanske har märkt att dina kamrater som är på en kreditnål regelbundet säger: "Låt mig betala med ett kort, så ger du mig din andel kontant." Som regel är poängen här just lägsta utbetalning - dessa fattiga stipendiater har redan gjort minsta betalning, och nu måste de välja tillbaka ett lån för att klara sig.

Det verkar, varför sådana knep? Varför kan de inte bara gå till bankomaten och ta ut det belopp de behöver därifrån?

För banker är inte så dumma. Om du låter Petya få kontanter utan ränta kommer han inte att refinansiera utpressande kreditkortsvillkor.Petya kommer helt enkelt att lägga 10 tusen på kortet varje månad, sedan ta ut 7 tusen kontant omedelbart och sedan långsamt betala av lånet med sparade pengar.

Därför, i de flesta banker för att ta ut pengar från kreditkort, kommer du att straffas med en hård provision: som ibland kan gå upp till nästan 10% av det mottagna beloppet. Du kan ta ut från betalkort redan innan du blir blå: provisionen för att ta ut dina egna medel är vanligtvis noll.

Okej, säger du, men var är kroken här? Är det verkligen så svårt att inte lägga pengar på olika nonsens i flera månader? Varför kan inte Petya skjuta upp sig själv och ändå på något sätt stänga sina kreditkort för att slippa ur bankens sega klor?

Av samma anledning att människor inte kan ge upp skräpmat, en stillasittande livsstil och slösa fritid på Internet. Eftersom andan är stark och köttet är svagt och de coolaste proffsen inom sitt område förför oss. I spelautomater är förresten allt också klart för alla: spela inte, och du kommer inte att förlora. Men folk spelar dem ...

Naturligtvis borde staten på ett vänligt sätt ha förbjudit kreditkort som klass. Detta tar pengar från befolkningen i sin renaste form, det ger ingen nytta för ekonomin. Olika knep som "gratis period på 60 dagar" är analoga med en gåva som är handfull marker i ett casino. Alla kan inte börja spela och inte fastna i kreditnålen. Men tyvärr anser samhället ännu inte att kreditkort är något dåligt - precis som det inte ansåg det relativt nyligen vara något dåligt, till exempel tobak och alkohol.

Sammanfattningsvis är det svåraste med kreditkort att erkänna ett problem. Om patienten erkänner att kreditkort är ovillkorligt rån och att de måste bli av med omedelbart är det redan lättare att hitta ett konkret sätt att lösa problemet.

Du kan ta ett stort konsumtionslån, stänga alla kreditkort för det och lugnt betala av i två eller tre år som en mycket lägre procentsats. Du kan ge upp din semester, sälja en bil eller på något sätt samla in det belopp du behöver för att lösa utpressarna. Slutligen kan du ta ut dina kreditkort ur plånboken och ta dem med dig bara på lönedagen - för att betala av en annan del av din skuld.

Huvudsaken är att förstå att under de senaste århundradena har usurkerna förändrats, om än på det värre. De förstår ordet "samarbete" entydigt: som processen att pumpa pengar från dina i fickan.

Slutsatser - lån bör endast tas för affärsutveckling när lånet ger dig mer pengar än du betalar ränta.