Pożyczka konsumencka - futro lub samochód na kredyt

Codziennie otrzymuję SMS z propozycją wzięcia kredytu konsumenckiego. Banki i inne organizacje finansowe starają się na wszelkie sposoby przekonać mnie do wzięcia od nich kredytu.

Jak dotąd się to nie udało i mam nadzieję, że nigdy się nie uda. Czemu? Ta publikacja opowie szczegółowo o wszystkich tajemnicach i pułapkach pożyczek. Mam nadzieję, że komuś się to przyda i będzie w stanie ostrzec przed błędami, które mogą zepsuć całe życie.

Każdy chce żyć pięknie i wygodnie. Chcemy mieszkać w przestronnych, wygodnych mieszkaniach, jeździć drogimi samochodami i ubierać się w drogie stylowe ubrania. Jeśli to dla kogoś nie jest ważne, a wystarczy zadowolić się niewielką ilością, nie ma sensu czytać dalej, wszystko u ciebie w porządku. Jeśli chcesz otoczyć się najlepszymi rzeczami, czytaj do końca.

Banki dosłownie narzucają zaciągnięcie kredytu. Namawiają nas do zaciągnięcia pożyczki w telewizji, w internecie i przez SMS, na ulicach pojawiają się billboardy banków – pieniądze są oferowane wszędzie!

W sklepach jest dużo towarów, czego dusza zapragnie, wszystko można kupić. Kup teraz, najważniejsze to mieć pieniądze! Czasami chęć zakupu futra lub nowego laptopa jest tak silna, że ​​ludzie zaciągają kredyt. Płacą i zdobywają pierwsze doświadczenia z kupowaniem na kredyt. Potem przekonują się, że inaczej nie byliby w stanie kupić tej rzeczy, ponieważ ich pieniądze nie są opóźnione. Potem biorą nową pożyczkę, a potem zbierają karty kredytowe i pogrążają się w stanie, którego nazwy nie wymówię głośno ...

Dlaczego to się zdarza?

Ludzie przestają rozsądnie porównywać swoje możliwości i pragnienia. Musisz podejść realistycznie do swoich zakupów. Jeśli nie możesz zapłacić futro w ciągu 2-4 miesięcy ten zakup jest poza twoją mocą i zajmuje pożyczka na zakup drogiego futra, wpadasz w niewolę banku.

Zanim zaciągniesz pożyczkę, zastanów się - Czy masz krewnych lub znajomych, od których możesz pożyczyć pieniądze?

Wielu emerytów skłonnych jest do oszczędzania, a być może nawet Twoja babcia ma na koncie 200-300 tys. Bank wypłaca babci odsetki. Zapytaj jaki procent?

Różnica między odsetkami, które bank wypłaca deponentom, a odsetkami od kredytu może być 3-4 razy, czasem więcej. Babcia dostanie 8 proc. na rok, a ten sam bank zabierze ci 25-30 proc. Zastanów się, może lepiej pożyczyć pieniądze od krewnych lub znajomych? Pożyczanie na nieco wyższe odsetki, niż płaci im bank, jest nadal bardziej opłacalne niż zaciągnięcie kredytu w banku.

Porozmawiaj o tym z ludźmi, od których możesz oczekiwać pomocy. Oferta 10 procent rocznie. Dziś (jesień 2024) jest to dobre oprocentowanie depozytów, a raczej taki procent nie jest tak łatwy do uzyskania - trzeba odłożyć znaczną kwotę na długi czas.

Jeśli żaden z Twoich bliskich i znajomych Ci nie ufa i nie daje Ci pieniędzy, to jest to powód, aby pomyśleć o swoim życiu! Twoje życie nie idzie tak, jak powinno, otaczają Cię ludzie, którzy Ci nie ufają. Jeśli tak jest, to biorąc pożyczkę w banku, skomplikujesz tylko swoje przyszłe życie.

Doskonale wiem, jak chcę teraz kupić coś drogiego i pożądanego, ale udało mi się nauczyć, jak kontrolować swoje pragnienia. Kupuję tylko te rzeczy, na które nie muszę brać kredytu bankowego lub mam możliwość pożyczenia z własnego, pod warunkiem pełnej spłaty w ciągu 2-4 miesięcy.

Każdy chce więcej, ale żeby otaczać się droższymi rzeczami, trzeba więcej zarabiać! Pożyczki konsumpcyjne, a tym bardziej karty kredytowe, nie rozwiążą Twoich problemów finansowych, możesz jedynie skomplikować swoje życie i skrócić je przez zmartwienia…

Następnie zacytuję z historii, która bada życie osoby, która ufała bankom i kartom kredytowym. Ta historia pochodzi od Olega Makarenko.

W tekście jest postać o imieniu Petya, imienia nie zmieniam, wszystko jest jak w oryginalnym źródle. Nie ma znaczenia, jak ta osoba ma na imię Petya czy Masza. Nawet jeśli jesteś Beauty Alinochką, bank jest w każdym razie równie surowy i wymagający dla wszystkich, zrujnuje twoje nerwy i oderwie trzy skórki, niezależnie od twoich zasług. Bank nie dba o to, jak dobrą osobą jesteś, ma swoje własne zadanie - oszukiwać klientów i zarabiać pieniądze.

Mechanizm wycofywania pieniędzy z ludności za pomocą kart kredytowych.

Mechanizm jest prosty, zorganizowany w taki sposób, że ofiary kart kredytowych zwykle nawet nie rozumieją dokładnie, w jaki sposób wyciągają z nich pieniądze. Osoby uzależnione od kredytów zdają sobie sprawę, że co miesiąc płacą bankowi bardzo pokaźną daninę, ale nie zauważają haczyka, na którym bank ich trzyma.

Przeanalizujmy konkretne liczby na przykładzie menedżera Petyi Klyushkin.

Petya zarabia 30 tysięcy rubli miesięcznie. Jednocześnie ma kilka kart kredytowych na łączną kwotę 100 tysięcy rubli. Petya płaci bankom około 36 tysięcy rubli rocznie za obsługę kart: lub 3 tysiące rubli miesięcznie. Kwota jest absolutnie wygórowana: 36% rocznie. A Petya rozumie, że to dużo, ale nie może nic z tym zrobić. Zamiast zamykać swoje karty, Petya stale zaopatruje sklepy w różne towary.

Dlaczego tak się dzieje?

Ale postaw się na miejscu Petyi. On, jak większość ludzi, ma różne zwyczajowe wydatki. Czynsz, jedzenie, złe nawyki. Petya jest całkiem adekwatnym niewolnikiem kapitalizmu – żyje w granicach swoich możliwości i nie popełnia szaleństwa. Petya byłby w stanie skurczyć się o 3 tysiące rubli i dać bankowi odsetki.

Jednak tutaj w grę wchodzi ten sam magiczny hak, na którym trzyma się Petya. Ten haczyk nazywa się „minimalną spłatą” - częścią długu, którą należy zamknąć, aby nie zostać ukaranym. Zazwyczaj ta płatność wynosi 10% całkowitego zadłużenia. To znaczy w przypadku Petyi 10 tysięcy rubli.

Więc to jest to. Petya nie jest w stanie zapłacić minimalnej płatności: będzie musiał się za bardzo skurczyć. Ale nie można też nie zapłacić minimalnej płatności: osoby, które nie spłacają zobowiązań, są karane przez bank. A Petyi pozostało tylko jedno: refinansować.

Petya otrzymuje pensję i uczciwie umieszcza na kartach minimalną płatność w wysokości 10 tysięcy rubli. A potem wydaje te pieniądze z karty na różne niezbędne i niepotrzebne zakupy: ponieważ zaciskanie pasa i głodowanie są dla niego zbyt trudne psychologicznie. Na tym polega cała sztuczka bankowa – tak prosta i przejrzysta, że ​​nie jest nawet postrzegana jako oszustwo.

Zwróć uwagę na znaczącą różnicę w przypadku lżejszego leku, z kredytem konsumenckim. Gdyby Petya wziął kredyt, powiedzmy, duży telewizor LCD, Petya regularnie gasiłby go w stałych kwotach z miesiąca na miesiąc, aż pozbyłby się kredytu u źródła.

Ale to nie działa z kartami kredytowymi: z powodu niewygodnej minimalnej płatności Petya jest zmuszony żyć w wyjątkowo niekorzystnym dla niego cyklu: co miesiąc spłacać część pożyczki, a następnie wybierać ją z powrotem. Zgaś i wybierz. Zgaś i wybierz... Do emerytury bank pobierze od Petyi kwotę porównywalną z kosztem mieszkania. A Petya otrzyma w zamian wątpliwą przyjemność wydawania 100 tysięcy rubli w młodości, a następnie refinansowania ich do końca życia ...

Być może zauważyłeś, że twoi towarzysze, którzy są na igle kredytowej, regularnie mówią: „Pozwól mi zapłacić kartą, a dasz mi swój udział w gotówce”. Z reguły chodzi tu właśnie o wpłatę minimalną – ci biedni biedakowie już dokonali wpłaty minimalnej, a teraz muszą wybrać zwrot pożyczki, żeby związać koniec z końcem.

Wydawałoby się, dlaczego takie sztuczki? Dlaczego nie mogą po prostu pójść do bankomatu i wypłacić z niego potrzebną kwotę?

Bo banki nie są takie głupie. Jeśli pozwolisz Petyi otrzymać gotówkę bez odsetek, nie będzie refinansować na wygórowanych warunkach karty kredytowej.Petya co miesiąc po prostu wkłada na kartę 10 tys., a następnie natychmiast wypłaca 7 tys. w gotówce, a następnie powoli spłaca pożyczkę z zaoszczędzonych pieniędzy.

Dlatego w większości banków za wypłatę pieniędzy z kart kredytowych zostaniesz ukarany najsurowszą prowizją: która czasami może wzrosnąć do prawie 10% otrzymanej kwoty. Z kart debetowych możesz wypłacać pieniądze nawet do momentu, aż sine na twarzy: prowizja za wypłatę własnych środków wynosi zwykle zero.

Dobra, mówisz, ale gdzie jest tutaj haczyk? Czy naprawdę tak trudno nie wydawać pieniędzy na różne bzdury przez kilka miesięcy? Dlaczego Petya nie może się podnieść i nadal jakoś zamknąć swoje karty kredytowe, aby uciec z wytrwałych szponów banku?

Z tego samego powodu, dla którego ludzie nie mogą zrezygnować ze śmieciowego jedzenia, siedzącego trybu życia i marnowania wolnego czasu w Internecie. Ponieważ duch jest silny, a ciało słabe, a uwodzą nas najfajniejsi profesjonaliści w swojej dziedzinie. Nawiasem mówiąc, w automatach wszystko jest jasne dla wszystkich: nie graj, a nie przegrasz. Jednak ludzie w nie grają ...

Oczywiście, polubownie, państwo powinno jako klasę zakazać kart kredytowych. To odbieranie ludności pieniędzy w najczystszej postaci, nie przynosi żadnej korzyści gospodarce. Różne sztuczki, takie jak „bezpłatny okres 60 dni”, są analogiczne do prezentu garści żetonów w kasynie. Nie każdy może zacząć grać i nie dać się złapać na igłę kredytową. Ale, niestety, społeczeństwo nie uważa jeszcze kart kredytowych za coś złego - tak jak stosunkowo niedawno nie uważało ich za coś złego, na przykład tytoń i alkohol.

Podsumowując, najtrudniejszą częścią kart kredytowych jest przyznanie się do problemu. Jeśli pacjent przyznaje, że karty kredytowe są bezwarunkowym rabunkiem i należy się ich natychmiast pozbyć, już teraz łatwiej jest znaleźć konkretny sposób rozwiązania problemu.

Można wziąć jeden duży kredyt konsumpcyjny, zamknąć dla niego wszystkie karty kredytowe i spokojnie spłacać przez dwa, trzy lata jako znacznie niższy procent. Możesz zrezygnować z urlopu, sprzedać samochód lub jakoś zebrać kwotę potrzebną do rozliczenia z szantażystami. Wreszcie możesz wyjąć swoje karty kredytowe z portfela i zabrać je ze sobą tylko w dzień wypłaty - by spłacić kolejną część zadłużenia.

Najważniejsze jest zrozumienie, że w ciągu ostatnich kilku stuleci lichwiarze zmienili się, choćby na gorsze. Rozumieją słowo „współpraca” jednoznacznie: jako proces pompowania pieniędzy z waszych do kieszeni.

Wnioski – pożyczki należy brać wyłącznie na rozwój biznesu, gdy pożyczka przyniesie Ci więcej pieniędzy niż zapłacisz odsetki.